Comment calculer un crédit immobilier ?

Vous désirez acheter une maison ou un appartement, mais vous hésitez parce que vous ne savez pas combien il faudrait payer tous les mois ? Difficile de savoir dans quoi on s’engage avec uniquement le taux d’intérêt proposé par la banque. Nous vous montrons dans cet article comment calculer un crédit immobilier, pour que vous soyez plus serein lorsque vous irez vous informer auprès de votre conseiller bancaire.

Les mensualités, la référence pour un crédit immobilier

Les mensualités de remboursement d’un crédit immobilier représentent la somme totale de tous les frais à payer, c’est-à-dire les intérêts, le capital restant dû, les frais d’assurance emprunteur et les frais de dossier.

Formule pour calculer ses mensualités

Pour calculer le montant des mensualités que vous devrez régler à votre établissement prêteur, vous devrez vous baser sur un crédit à taux fixe, dont les échéances seront faites par virement tous les mois à la même date. Ces mensualités seront constantes pour vous éviter des calculs inutiles.
Le montant que vous voulez emprunter, le nombre d’années de votre crédit et le taux d’intérêt que vous propose votre banque sont des éléments indispensables pour le calcul de vos mensualités.
Vous avez deux possibilités pour effectuer ce calcul. La première est de vous connecter sur un simulateur de crédit immobilier en ligne, qui vous donnera les montants en quelques minutes. Vous pouvez également appliquer la formule suivante : m = [(M*t)/12] / [1-(1+(t/12))^-n], où « m » est le montant de chaque mensualité, « M » le montant du crédit, « t » le taux immobilier et « n » le nombre d’échéances.
Il vous sera, malgré les apparences, relativement facile de faire le calcul, à condition de disposer d’une calculatrice scientifique qui permet d’appliquer les puissances négatives.
Voici quelques exemples avec un crédit immobilier à 2 % et des montants de 150 000 €, 200 000 € et 250 000 € :

Montant de l’empruntMensualité sur 15 ansMensualité sur 20 ansMensualité sur 25 ans
150 000 €965€759€636€
200 000 €1287€1012€848€
250 000 €1609€1265€1060€

Avantages de calculer la mensualité de votre crédit

Il existe plusieurs avantages à calculer le montant de votre mensualité. Les indications que vous obtiendrez vous permettent de mieux cibler et comprendre le crédit auquel vous vous engagez, et également de vérifier les différences entre les diverses propositions que les établissements bancaires vous feront.
Mais le principal avantage est bien sûr de connaître à l’avance le montant de vos échéances et de se rendre compte si elles sont envisageables ou pas dans votre budget. En sachant exactement combien vous devrez régler tous les mois, vous déciderez si votre projet est réaliste ou bien s’il faut changer certaines conditions.
Calculer ses mensualités vous permet d’adapter la durée de votre crédit à votre situation financière, et de choisir un emprunt à rembourser sur 10, 15, 20 ou 25 ans.

Raisons pour lesquelles calculer ses mensualités

S’engager dans un emprunt immobilier dont il va falloir rembourser des mensualités pendant une ou plusieurs dizaines d’années est un projet qui n’est pas anodin ! Pour choisir le meilleur prêt immobilier, dont le nombre de mensualités et le taux correspondent à vos besoins, il est indispensable de calculer ses mensualités. Cela vous permettra de comprendre en un seul coup d’œil l’impact de ce projet sur votre budget.
Le calcul des échéances est important pour toutes les personnes envisageant de recourir à un emprunt immobilier, surtout pour les primo-accédants. En effet, vous ne connaissez peut-être pas encore tout à fait votre capacité d’emprunt ou de remboursement. Cela vous permettra d’avoir une vision plus claire de votre situation.

Autres solutions pour calculer vos mensualités

Vous préféreriez avoir l’aide et les conseils d’un professionnel pour faire le calcul des mensualités de votre crédit immobilier ? N’hésitez pas à recourir à un courtier spécialisé dans ce marché, il s’occupera de vous trouver les taux les plus intéressants auprès des organismes de crédit pour vous obtenir le crédit immobilier le plus adapté à votre situation financière.

Calculer un crédit immobilier, données importantes

Pour calculer votre crédit immobilier, d’autres éléments à part les mensualités seront à prendre en compte.

Durée du crédit

Si votre mensualité vous semble trop importante, vous avez la possibilité de l’alléger en augmentant la durée de votre emprunt immobilier. Si les remboursements de votre crédit sont répartis sur 25 ans au lieu de 20, par exemple, l’échéance sera plus faible, mais il ne faut pas oublier que le coût global sera plus élevé. En effet, vous paierez plus d’intérêts.
Toutefois, augmenter la durée de remboursement aide les emprunteurs à gérer leur budget avec plus de sérénité.

Taux d’intérêt / TEG

Les taux d’intérêt proposés par les banques, souvent en vitrine ou dans des campagnes promotionnelles, ne sont pas les taux effectivement payés lors d’un crédit immobilier. Ces taux, appelés “ taux nominaux “, sont le taux de base du contrat de prêt, auquel il faut ajouter différents frais additionnels. Le véritable coût du crédit immobilier pour le consommateur est mesuré par le “ Taux Effectif Global “, le TEG.
Les frais ajoutés au taux nominal sont les frais de dossier, qui représentent en général 1 % du montant emprunté, les frais d’assurance emprunteur et les frais de notaire. Notez que si vous pouvez les régler avec un apport personnel, la banque sera plus encline à vous proposer un taux plus faible, car elle tiendra compte de votre capacité à épargner.

Capacité d’emprunt

Calculer votre capacité d’emprunt au plus juste vous évitera d’avoir une mensualité trop haute à payer et de vous retrouver avec des difficultés de paiement à l’échéance.
Vous pouvez pour cela utiliser les tableaux de simulation en ligne, en utilisant l’option “ rechercher la capacité d’emprunt “ proposée.
N’oubliez pas d’indiquer lTEG dans le tableau, et non pas le taux d’intérêt nominal, au risque d’obtenir de mauvaises références.
Maintenant que vous en savez plus sur comment calculer un crédit immobilier, n’hésitez pas à prendre contact avec votre conseiller bancaire. Il connaît votre situation financière et pourra vous proposer des solutions adaptées.