Quel salaire pour emprunter 600 000 € pour un achat immobilier ?
Vous avez trouvé le bien immobilier qui vous correspond et il coûte 600 000 €. Comment financer cette somme ? Quel salaire est-il nécessaire pour emprunter 600 000 € ? On vous donne les détails de ce calcul.
Évaluer sa capacité d’endettement
Avant d’engager toute démarche, il est important de connaître votre taux d’endettement pour pouvoir définir votre capacité à emprunter. En effet, de façon générale, il est conseillé de ne pas dépasser 33 % de taux d’endettement. Cela signifie que vos charges d’emprunt ne doivent pas excéder 33 % de vos revenus. Pour que les choses soient concrètes et pratiques à calculer, on peut considérer que vos revenus doivent être 3 fois plus élevés que vos mensualités liées à des remboursements de prêts. Ce critère n’est évidemment pas le seul à être pris en considération par les établissements bancaires qui étudient aussi la stabilité de la situation professionnelle, la situation personnelle, les antécédents bancaires, la gestion financière du foyer sur les années précédentes, etc. L’analyse de la banque est globale.
Certains éléments pourront jouer en votre faveur et contribueront à rassurer les banques. Ainsi, un apport personnel sera grandement apprécié, même si un apport financier n’est pas une obligation et ne sera pas systématiquement exigé. De façon générale, l’apport idéal s’élève à 10 % de la somme qu’on souhaite emprunter, ce qui revient à un apport de 60 000 €, dans notre exemple d’un emprunt de 600 000 €.
Le salaire pour pouvoir emprunter 600 000 €
Pour calculer le salaire minimum permettant d’emprunter 600 000 €, il faut d’abord connaître la mensualité exigée. Ainsi, en empruntant une somme de 600 000 € sur une durée de 15 ans c’est-à-dire 180 mois, les mensualités à rembourser seront de 3 333 € et nécessiteront donc un salaire de 10 000 € mensuels. Pour 600 000 € sur une durée de 20 ans à savoir 240 mois, il faudra rembourser 2 500 € chaque mois, et donc avoir un salaire mensuel de minimum 7 500 €. Pour un prêt de 600 000 € sur 25 ans c’est-à-dire 300 mois, les mensualités s’élèveront à 2 000 € et nécessiteront donc un salaire de 6 000 € par mois.
Tous ces montants sont calculés en intégrant tous les frais. La somme de 600 000 € est, en effet, la somme globale empruntée. Elle intègre donc tous les frais : ceux qui dépendent de la banque, mais aussi ceux liés à la prestation du notaire ou encore ceux de l’agence immobilière. Cela ne signifie donc pas que le bien peut avoir une valeur de 600 000 €. Si le bien que vous voulez acquérir a un prix de vente de 600 000 €, il faut évaluer l’ensemble des frais liés à l’achat que vous souhaitez faire afin d’estimer le montant exact de ce que vous devrez débourser.
La banque vous demandera de lui fournir toutes les pièces justificatives permettant d’évaluer vos revenus : bulletins de salaire, avis d’imposition sur plusieurs années, relevés bancaires, etc.
Faire des simulations
Pour pouvoir vous projeter et évaluer vous-même la faisabilité de votre projet d’acquisition immobilière, il vous est possible et conseillé d’utiliser un simulateur de prêt en ligne. Cette démarche vous permet d’obtenir facilement et rapidement des offres de prêts qui correspondent à vos besoins. Vous pourrez ainsi prendre le temps de comparer scrupuleusement les différences entre les propositions des établissements bancaires. Il s’agit d’un service gratuit, accessible à tous et sans engagement. Pour que la simulation soit complète, il vous faudra transmettre des informations personnelles sur votre situation et vous recevrez rapidement des offres correspondant à votre demande.
Il ne faut pas oublier la possibilité de faire appel à un courtier spécialisé en immobilier. Ce professionnel est un expert qui vous fera bénéficier de ses connaissances du marché bancaire afin de dénicher la meilleure offre, celle qui répondra le mieux à vos critères et qui bénéficiera du meilleur taux. Il faut rappeler que l’intervention d’un courtier peut être une opération gratuite pour l’emprunteur à la condition que le courtier se rémunère grâce à une commission versée par la banque, ce qui est très souvent le cas.