Quelle mensualité pour votre crédit immobilier ?

Vous avez enfin trouvé la maison de vos rêves et vous avez maintenant besoin de contracter un prêt immobilier pour en devenir propriétaire ? Avant de vous engager, il vous sera nécessaire de connaître quelle mensualité pour crédit immobilier vous pouvez rembourser. Retrouvez ici des outils qui simplifient le calcul et des conseils judicieux.

Montant maximal de la mensualité d’un crédit immobilier

Lorsque vous demandez un prêt immobilier à votre établissement bancaire, le taux annoncé comme taux d’intérêt ne correspond pas au véritable taux que votre crédit comportera. Il faut ajouter à ce taux initial les frais de dossier, frais de notaire et les échéances d’assurance, pour obtenir le TEG (Taux Effectif Global). C’est lui qui déterminera le montant de vos mensualités.

Il existe un seuil à ne pas dépasser pour que la banque accepte votre dossier. Les mensualités maximales doivent correspondre à 33 % de vos revenus annuels nets, divisés par 12. La banque prendra comme référence votre dernière déclaration de revenus. En d’autres termes, vos revenus mensuels devront être trois fois plus élevés que vos mensualités.

Votre organisme prêteur calcule ainsi votre taux d’endettement. Il prend en compte le niveau de revenus du foyer, la composition de la famille, la durée du prêt et la nature des revenus.

Taux d’endettement et crédits particuliers

Ce taux d’endettement de 33 % maximum est très important. Si vous voulez bénéficier de certains prêts réglementés comme le 1 % patronal, par exemple, et que vous le dépassez (même très peu), le prêt vous sera refusé.

Pourquoi calculer vos mensualités de prêt immobilier ?

Avant de se lancer dans un projet de cette envergure, qui vous engage sur de longues années, il est nécessaire d’avoir une idée précise des échéances que l’on devra régler tous les mois. Pour cela, rien de plus simple que de réaliser une simulation de mensualités, qui vous indique le coût total de votre emprunt, avec le montant du crédit et l’assurance de prêt.

Et puisque vos mensualités dépendent de vos revenus, il est important de fournir des informations précises et les plus exactes possible.

Nous mettons à votre disposition un outil de calcul de capacité d’emprunt sur notre site, pour vous aider à y voir plus clair. Utilisez notre calculette et partez plus serein vers votre projet.

Utilisation de la calculette prêt immobilier

Effectuer le calcul de votre mensualité de prêt immobilier est facile avec notre calculette. Il vous suffit de saisir la somme que vous souhaitez emprunter et l’outil se charge de vous indiquer le montant de la mensualité à rembourser. Mais vous obtiendrez aussi le montant de l’assurance emprunteur, et le coût total de votre emprunt.

Fonctionnement de la calculette

Vous vous demandez peut-être comment fonctionne cet outil ? Les résultats du calcul sont en fait obtenus en se basant sur le taux de crédit moyen constaté en France par rapport à la durée choisie. L’outil vous permet d’affiner vos critères, en fonction de votre situation personnelle et financière. La durée du prêt peut être augmentée ou diminuée, mais il faut savoir que plus elle augmente, plus vous paierez d’intérêts. Les mensualités seront plus légères, mais le coût total de votre emprunt sera plus élevé.

Prenons un exemple, pour un emprunt de 131 000 €, dont l’assurance est à 0,36 %, les mensualités vous coûteront :

• 847 euros sur 15 ans, pour un coût global de 21 460 euros, avec un taux de prêt de 1,40% ;
• 677 euros sur 20 ans, pour un total de 31 480 euros, avec un taux immobilier de 1,60% ;
• 585 euros sur 25 ans, avec 44 500 euros à rembourser à la banque, avec un taux de crédit de 1,85% ;
• 554 euros sur 30 ans, soit un total de 68 440 euros d’intérêt à rembourser, avec un taux d’emprunt de 2,45%.

Quel taux immobilier pour mon projet ?

L’un des éléments clé pour calculer votre crédit immobilier, et donc vos mensualités, est le taux effectif global. C’est celui-ci qu’il faut connaître pour pouvoir comparer les offres qui vous sont faites. Il est variable selon le profil de l’emprunteur et la durée choisie pour le remboursement. Les établissements bancaires ont en effet la possibilité de d’accorder un taux minimal aux clients présentant un profil excellent, avec par exemple de hauts revenus, ou un taux moyen.

Un autre élément important pour le calcul des mensualités de votre emprunt immobilier est le coût de votre assurance de prêt. Celle-ci est aussi soumise à votre profil emprunteur. Elle peut valoir plus de 30 % du montant total du prêt.

Par exemple, pour un emprunt de 253 000 € d’une durée de 20 ans avec un taux d’intérêt de 1,60 %, la mensualité sera de 1 308 €. Cette mensualité comprend 76 € d’assurance emprunteur, à 0,36 %. Le crédit coûtera donc 60 920 € au total, avec 18 216 € d’assurance.

Nos autres outils pour calculer la mensualité de crédit immobilier

D’autres dispositifs existent pour vérifier que votre crédit immobilier est bien adapté à votre situation. Le tableau d’amortissement, par exemple, fonctionne très bien comme complément de la calculette. Vous pourrez y voir la progression des intérêts remboursés par rapport au capital restant dû. Pour plus de clarté, il est aussi possible de changer les informations présentées, en affichant le détail par mois au lieu du détail annuel.

Pour ceux qui le souhaitent, vous vous informerez sur le prêt à taux zéro en vous servant de l’outil en ligne spécifique, pour calculer vos droits et ainsi avoir un apport personnel pour convaincre votre établissement bancaire de votre bonne santé financière.

Nous mettons aussi à votre disposition une calculette dédiée aux frais de notaire, qui sont évalués en fonction de l’ancienneté de la maison ou de l’appartement et, bien sûr, de sa valeur sur le marché.

Maintenant que vous avez tous les chiffres en main, et que vous savez quelle mensualité pour votre crédit immobilier prévoir, vous n’avez plus qu’à vous lancer dans votre projet. Deux solutions s’offrent à vous : le courtier immobilier qui va faire les démarches pour vous entre les différentes banques, ou prendre rendez-vous directement avec votre conseiller bancaire.