ING (ex ING Direct)
Avec 1 million de clients en 2020, la banque en ligne ING est une des banques mobiles et à distance qui réunit le plus d’utilisateurs. Présente dans 6 pays, elle fait partie du groupe néerlandais ING (Internationale Nederlanden Groep). Son objectif est de proposer des services bancaires qui génèrent très peu de frais tout en mettant en place une politique de simplicité et de transparence maximale concernant les tarifs pratiqués.
Historique
En 2000, le groupe ING créé ING Direct en France. La banque met rapidement en place une offre de contrats d’assurance vie ainsi que des produits d’épargne. En 2009, ING s’engage dans la proposition de comptes courants, adossés à une carte MasterCard Gold, puis mise sur le crédit immobilier en 2015. ING Direct devient ING en 2019.
Récompenses
Les récompenses s’enchaînent depuis 2016. ING obtient le Trophée de la Banque dans la catégorie Tarif pour les profils Classique et Premium en 2016, en 2017 et en 2018. ING est aussi lauréat dans la catégorie Qualité de service concernant la « Satisfaction Conseiller – Projets de vie » en 2016 et en 2020, « Satisfaction Application mobile » en 2016, en 2017, en 2018 et en 2020, « Satisfaction Site Internet » en 2017, en 2018 et en 2020, « Satisfaction Conseiller – Banque au quotidien » en 2017 et en 2020.
Fonctionnement général
L’accès aux services s’effectue par Internet et via une application mobile. Les conseillers sont disponibles par téléphone du lundi au vendredi, de 8 h à 21 h ainsi que le samedi de 8 h à 18 h.
Les retraits d’espèces à tous les distributeurs automatiques de billets (DAB) de France et des autres pays de la zone SEPA sont autorisés 5 fois par mois avec la carte Standard MasterCard et de façon illimitée avec la carte Gold MasterCard.
Les virements, la mise à disposition de relevés de compte ainsi que l’achat et la vente d’ordre en bourse sont gratuits. Commander un chéquier est possible en ligne sauf avec l’offre Essentielle (carte standard MasterCard).
Les chèques doivent être adressés par courrier afin qu’ils soient encaissés. ING n’a pas mis en place de système de remboursement de la carte bancaire. En effet, la carte Standard MasterCard est gratuite, sans condition. La carte Gold MasterCard est gratuite à condition de disposer de revenus d’au moins 1 200 € nets mensuels versés sur le compte courant, ou de disposer de 5 000 € d’épargne placés chez ING. Si ces conditions ne sont pas réunies, la cotisation s’élève à 5 € par mois.
ING ne dispose pas d’offre spécialement dédiée aux jeunes. ING rémunère le compte courant.
L’application mobile d’ING est téléchargeable via Apple Store, Android et Windows.
La dernière mise à jour tarifaire a eu lieu le 1er janvier 2020.
Analyse des tarifs
Services bancaires
Les services de base avec les moyens de consultation à distance sont gratuits, ainsi que l’émission de 2 chèques de banque par mois, l’édition d’un relevé de compte, son envoi au format papier et un récapitulatif annuel des frais. Il n’y a pas de frais de tenue de compte hormis dans les conditions citées plus haut (c’est-à-dire si les conditions de l’offre Intégrale ne sont pas respectées). L’édition d’un relevé d’identité bancaire et son envoi par courrier sont également gratuits.
Cartes bancaires
En 2020, ING propose un changement dans sa stratégie qui reposait auparavant sur une volonté de simplicité avec une seule carte bancaire proposée (la carte Gold MasterCard). ING met alors en place ses offres baptisées Essentielle et Intégrale.
L’offre Essentielle mise sur les services de base : une carte à débit immédiat avec une limite de 5 retraits aux DAB par mois, sans autorisation de découvert ni de chéquier, tout en n’exigeant aucune condition de ressource pour en bénéficier.
À l’inverse, l’offre Intégrale permet d’obtenir une carte Gold MasterCard à débit immédiat ou différé, des retraits gratuits et illimités à tous les DAB, un chéquier et un découvert autorisé. Il n’y a pas de condition de revenus minimum, mais il faut pouvoir verser au moins 1 200 € par mois sur le compte courant ING. Si ce n’est pas le cas, la cotisation pour cette offre s’élève à 5 € par mois.
Autres frais bancaires
La réédition du code confidentiel de la carte bancaire est sans frais. L’assurance de la carte bancaire est comprise également dans les services de base inclus à l’offre globale.
La commande, le renouvellement, l’envoi d’un chéquier ainsi que l’émission d’un chèque de banque ne génèrent pas de frais. Néanmoins, l’envoi en recommandé est une obligation et il est au tarif de 13 €). Seul l’envoi d’un chéquier par courrier recommandé génère des frais, au tarif de 7 €.
Le renouvellement anticipé de la carte bancaire coûte 15 €. Toute modification du code est gratuite, ainsi que la mise en opposition de la carte et la contestation d’un achat effectué avec la carte bancaire.
Virements et prélèvements
ING ne génère pas de frais pour la mise en place de virements SEPA occasionnel ou permanent ni pour leur exécution. Les virements entre des comptes ING ne produisent aucuns frais. Lorsqu’un défaut de provision entraîne l’abandon d’un virement, il n’y a pas de prélèvement de frais. Par contre, l’émission d’un virement non SEPA génère un coût de 20 € et la réception un coût de 10 €.
Tout ce qui concerne les prélèvements est gratuit : mise en place, opposition sur un prélèvement, révocation d’un mandat ou contestation après le débit.
Retraits
Le retrait d’espèces est autorisé à tous les DAB de la zone euro de façon illimitée pour l’offre Intégrale, et limitée à 5 par mois pour l’offre Essentielle. À partir du 6e retrait, les frais sont de 1 € par opération. Tout achat dans la zone euro n’entraîne cependant pas de frais.
Incidents
Les frais de saisie à tiers détenteur s’élèvent à 10 % du montant saisi avec un maximum de 100 €. Les frais de saisie attribution ou saisie conservatoire sont également de 100 €.
Lorsqu’un défaut de provision entraîne le rejet d’un chèque, ING prélève des frais à hauteur de 30 € lorsqu’il s’agit d’un chèque d’un montant inférieur ou égal à 50 €. Ces frais s’élèvent à u coût de 50 € pour un chèque qui a un montant supérieur à 50 €. Lorsqu’un prélèvement ou un TIP sont rejetés par manque de provision, les frais correspondent au montant rejeté dans la limite maximale de 20 €.
Les frais liés à un blocage de carte bancaire à cause de la saisie d’un mauvais code sont de 40 €. Quand la carte bancaire est bloquée du fait d’un mauvais usage, les frais sont de 20 €.
Enfin, la mise en place d’une autorisation de découvert est gratuite et n’entraîne pas de frais de gestion annuels. Les intérêts débiteurs sur un découvert autorisé sont de 8 % par an. Lorsque le montant autorisé est dépassé, les intérêts débiteurs s’élèvent à 16 %.
Bourse
Les frais de courtage pour les ordres de bourse dépendent des marchés sur lesquels ils sont effectués. Pour Euronext, les frais sont de 3 € pour un ordre inférieur ou égal à 500 €, 4 € pour un ordre entre 500 € et 1 000 €, 6 € entre 1 000 € et 3 000 €, 8 € entre 3 000 € et 6 000 € , 0.25 % du montant entre 6 000 € et 200 000 € et 0.10 % du montant au-delà. Pour les marchés des autres places, les frais de courtage sont de 15 € par transaction en dessous de 3 000 € d’ordre, et 0.50 % du montant au-delà.
Synthèse
ING est une banque en ligne qui mise sur la transparence de sa gestion, la simplicité de son fonctionnement pour les clients et l’absence de frais pour son offre de base. Forte de son million de clients, elle assoit sa place parmi les leaders sur le marché des banques en ligne.