Hello Bank

Hello Bank ! est sur le marché bancaire depuis 2013. Cette banque à distance, en ligne et mobile a été lancée par BNP Paribas. En novembre 2019, Hello Bank revendique 500 000 clients, soit une progression de 20 % en un an. Parmi les leaders sur le marché, elle a l’avantage de se reposer sur le réseau de 2 000 agences physiques de BNP Paribas.

Historique

Hello Bank a d’abord été lancée en Allemagne et en Belgique pour s’installer ensuite en France en juin 2013 puis en Italie et en Autriche en 2015. Elle ne cesse de se développer depuis et se positionne parmi les banques en ligne les plus importantes.

Récompenses

Hello Bank ! a reçu le Trophée de la Banque, dans la catégorie Tarif Profil Classique et Premium en 2016, en 2017 et en 2018. Hello Bank a été lauréate pour la qualité de ses services dans la catégorie “Satisfaction Conseiller Banque au quotidien” en 2018 et en 2020, dans la catégorie “Satisfaction Application mobile” en 2019 et en 2020, et dans la catégorie “Satisfaction Conseiller Projets de vie” en 2019 et en 2020.

Fonctionnement général

Les clients peuvent contacter des conseillers du lundi au vendredi, de 8 h à 22 h et le samedi de 8 h à 18 h. Le retrait d’espèces est possible dans tous les distributeurs automatiques de billets (DAB) en France et dans les pays de la zone SEPA. Il est possible d’accéder gratuitement au retrait de devises dans tous les pays du monde, auprès des banques partenaires de BNP Paribas.

Il est possible de réaliser les opérations courantes gratuitement en ligne : virements, commande de chéquier, ordres de bourse, etc. Les chèques à déposer sur un compte courant doivent être envoyés par courrier. Hello Bank ne rémunère pas les comptes courants.

Hello Bank ne propose pas d’offre particulière dédiée aux jeunes. L’application mobile d’Hello Bank est disponible à partir d’Apple Store, pour Android et pour Windows 8.

Les tarifs ont été mis à jour en février 2020.

Analyse des tarifs

Services bancaires

Les frais de tenue de compte sont gratuits, tout comme l’accès via Internet, téléphone et application, l’ouverture ou la clôture d’un compte, l’obtention de relevés de compte, les retraits d’espèces, les remises de chèques. Les offres “Hello One” et “Hello Prime” sont proposées depuis 2020 et permettent des services à effectuer principalement en ligne. Les clients accèdent de façon plus limitée aux agences du réseau BNP Paribas en échange de tarifs bas. Hello Bank a choisi de créer différentes catégories de tarifs en fonction de la date d’ouverture des comptes et de la signature d’une convention. Les tarifs analysés ci-après concernent les clients qui ouvrent un compte à partir du 20 janvier 2020.

Cartes bancaires

La carte bancaire à autorisation systématique (carte Hello One) est gratuite et sans condition de revenu. La carte Hello Prime est accessible à condition d’avoir un revenu mensuel de 1 000 € minimum. La carte Visa Classic ne s’obtient qu’en ouvrant un compte joint et sans condition de ressource. La carte Visa Premier n’est attribuée qu’avec un compte joint également, et avec la condition de 1 800 € de revenu minimum par mois. La carte Visa Infinite ne s’obtient qu’avec un compte joint et sur demande, au tarif de 240 € par an.

Autres frais

La réédition de la carte bancaire est gratuite, sauf pour les cartes Electron, Visa Classic et carte Hello One qui entraînent un coût de 15 €. L’envoi d’un chéquier à domicile en lettre suivie est sans frais, ainsi que l’émission d’un chèque de banque. Il n’y a pas de frais d’opposition sur un chèque émis.

Virements et prélèvements

Les virements SEPA occasionnels ainsi que l’émission d’un virement SEPA permanent ne génèrent pas de frais. Les virements hors zone SEPA impliquent des frais par opération à hauteur de 9,50 € auxquels s’ajoutent les frais de change. La réception d’un virement non SEPA provoque un coût de 19 € additionné aux frais de change sur les devises avec un minimum de 15 €.

Incidents

Les frais en cas d’intervention suite à une opération qui a entraîné une irrégularité sur le compte et qui a impliqué un traitement spécifique (ce qu’on appelle aussi “commission d’intervention”) sont gratuits. Les frais pour avis à tiers détenteur, opposition à tiers détenteur, saisie-attribution ou saisie conservatoire s’élèvent à 130 € par saisie. En cas de saisie administrative à tiers détenteur, Hello Bank prélève 10 % de la somme qui est due au Trésor Public, avec un maximum de 100 €. Lorsque Hello Bank doit envoyer un courrier pour informer le client d’un débit non autorisé sur son compte, les frais induits sont de 20 €.

En cas de découvert bancaire autorisé (250 € sur 15 jours maximum par période de 30 jours consécutifs), le taux nominal annuel des intérêts débiteurs s’élève à 8 %. En cas de dépassement non autorisé, ce taux atteint 10,40 %. Un minimum d’agios est imposé avec une somme de 4,50 € par trimestre. Cette facilité de caisse peut être personnalisée en déterminant la somme de découvert autorisé au moment de la signature de votre contrat de convention de compte.

Bourse

Les frais liés aux ordres de Bourse dépendent de plusieurs critères : la place sur laquelle les titres sont négociés, le mode de transmission et le montant de l’ordre. La tarification dépend également de l’intensité de votre activité en bourse. Deux profils sont ainsi définis : “Active” ou “Start”. A titre d’exemple, si vous effectuez plus de 4 ordres de bourse par an d’un montant inférieur à 3 000 €, sur la place Euronext Paris, un ordre de moins de 300 € sera facturé 1,75 €, 3,50 € jusqu’à 1 200 €, 8 € jusqu’à 3 000 € et 0,48 % du montant au-delà.