Quelle banque en ligne choisir quand on est jeune ?

Qu’ils soient jeunes actifs, étudiants ou encore mineurs, les jeunes ont des besoins spécifiques en fonction de leur situation. Les banques en ligne les considèrent comme une cible privilégiée, puisqu’ils sont de futurs actifs, et donc de potentiels futurs clients qui épargneront. De nombreuses offres à destination des jeunes existent sur le marché. Quelles sont les formules proposées par les banques en ligne à destination des jeunes ? En quoi sont-elles intéressantes ? On fait le point.

Pourquoi choisir une banque en ligne quand on est jeune ?

Quand on commence à construire sa vie, quand on fait des études ou qu’on s’apprête à en faire, il est important de pouvoir gérer son argent en autonomie. Un étudiant ou un jeune actif a besoin d’un établissement bancaire pour l’accompagner dans la gestion de son budget. Il est important qu’il puisse profiter de certains services bancaires et qu’il puisse bénéficier de possibilités d’épargne. Des besoins de financement apparaissent, comme par exemple pour passer un permis de conduire, obtenir son premier logement ou encore payer des études. Une banque est un partenaire indispensable pour obtenir un accompagnement sûr dans ces premiers pas dans la vie. Un mineur ou un adolescent a, de la même façon, besoin d’un accompagnement dans la gestion de ses finances afin de se responsabiliser et d’acquérir progressivement une autonomie et une indépendance vis-à-vis de ses parents.

Les banques en ligne répondent à plusieurs caractéristiques et exigences du public jeune. Les jeunes exigent d’un établissement bancaire qu’il puisse répondre à leur mobilité. Ils sont souvent appelés à changer de région, voire de pays en fonction des besoins liés à leurs études, leurs stages ou leurs premières expériences professionnelles. Les jeunes n’hésitent pas à voyager. Cette mobilité ne doit pas être une contrainte pour la gestion de leur compte courant. En cela, les banques en ligne répondent parfaitement à l’exigence de mobilité des jeunes et s’adaptent à leur mode de vie. Les banques en ligne sont à présent des banques mobiles permettant de gérer l’ensemble de leurs comptes et services à distance. De plus, les jeunes ont une grande facilité dans la manipulation des nouvelles technologies. Il s’agit même d’un critère de facilité pour eux : l’application mobile d’une banque deviendra facilement un outil quotidien manipulé aisément.

Les banque sen ligne ont aujourd’hui fait leurs preuves et la sécurisation des transactions en ligne n’est plus un frein. L’essor des banques en ligne vient également des offres très attractives qu’elles sont capables de proposer, avec des frais très réduits qui peuvent séduire une clientèle jeune avec des revenus souvent faibles.

Les banques en ligne pour adolescents et les mineurs

Les adolescents et les mineurs ne peuvent ouvrir un compte bancaire que par l’intermédiaire de leurs parents. Les comptes dédiés aux mineurs n’ont pas autant de fonctionnalités qu’un compte courant classique. Les possibilités sont plus limitées. Par exemple, le compte est associé à une carte bancaire à autorisation systématique. A chaque débit, le solde disponible du compte est interrogé de façon à suivre très précisément le budget du jeune et à refuser tout paiement en cas de provision insuffisante. Les parents peuvent imposer des plafonds de retraits et de dépenses à chaque opération ou sur une période définie. Ces formules permettent de confier un compte bancaire en toute sécurité et sérénité à un enfant mineur.

Monabanq propose une offre destinée aux mineurs âgés entre 16 et 18 ans, permettant de disposer d’un compte et d’une carte Visa Classic avec un plafond de retrait et au tarif de 12 € par an. Ce compte est gratuit si le choix est fait d’avoir une carte de retrait uniquement, ce qui interdit les paiements directs.

Boursorama Banque a également lancé son offre appelé Kador, conçue pour les jeunes de 12 à 17 ans et qui permet de bénéficier d’une carte Visa à autorisation systématique, associée à une application. Il est cependant exigé qu’un des parents soit déjà client de Boursorama Banque.

Les banques en ligne pour les étudiants

Les étudiants ont, la plupart du temps, des revenus faibles qu’ils doivent gérer de la façon la plus juste possible. Il est donc impératif de sélectionner une banque qui n’a pas d’exigence en terme de revenus du souscripteur. Certaines banques en ligne n’imposent pas de conditions de revenu minimum. Lorsqu’un étudiant décide d’ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque en ligne, il faut veiller à ne pas demander trop d’options inutiles : une carte de paiement de base suffit. La gratuité des opérations courantes doit être privilégiée : la tenue du compte, les prélèvement SEPA, la mise à disposition d’une carte bancaire, etc.

Hello Bank!, avec son offre Hello One, permet d’ouvrir un compte bancaire, avec une carte bancaire Visa, sans aucun frais et sans condition de revenus, à partir du moment où vous pouvez justifier que vous êtes étudiant (une copie de carte d’étudiant suffit).

Monabanq permet également d’ouvrir un compte sans condition de revenus et propose des offres au tarif compris entre 2 € et 9 € par mois, en fonction des options choisies. Les formules à 2 € et à 3 € sont largement suffisantes pour une gestion quotidienne. La banque en ligne ING Direct, avec son offre Essentielle, propose un compte bancaire sans frais, sans condition de ressources, avec une carte Visa standard. Orange Bank permet également d’ouvrir un compte bancaire avec une carte gratuite, sans condition de revenus et sans frais de tenue de compte.

Ces banques proposent pour certaines des offres de bienvenue attractives permettant d’obtenir un versement à l’ouverture du compte : jusqu’à 120 € pour Monabanq, 80 € pour Boursorama Banque, ING Direct et Orange Bank.

Les banques en lignes pour les jeunes actifs

Les banques en ligne répondent aux besoins spécifiques des jeunes actifs qui doivent souvent financer leurs premiers achats importants comme une voiture, par exemple, ou épargner pour l’avenir. Les banques en ligne adossent souvent, à leur offre bancaire, des possibilités de crédits ou d’épargne. Elles s’adaptent aussi aux revenus souvent peu élevés des jeunes actifs en abaissant leur seuil d’exigence de revenus permettant de créer un compte bancaire. Ainsi, Boursorama Banque, avec son offre Welcome, permet l’ouverture d’un compte sans condition. C’est le cas également de Hello Bank!, Monabanq, ING Direct ou encore Orange Bank.

Comment sélectionner une banque en ligne pour jeune ?

Il faut retenir qu’il est important de sélectionner une banque en ligne qui n’exige pas de condition de revenus pour créer un compte bancaire. Les frais liés aux opérations courantes doivent être réduits voire inexistants. Parfois, une offre de bienvenue permet d’obtenir quelques dizaines d’euros à l’ouverture du compte.

Selon les situations, certains critères peuvent être analysés. Par exemple, si vous êtes étudiant et que vous projetez de faire des stages à l’étranger, en dehors de l’Europe, veillez à ce que la banque en ligne propose des paiements sans frais en dehors de la zone euro. Si vous n’avez pas de revenu et que vous savez que les temps sont difficiles, car vous êtes souvent à découvert, il est judicieux de se renseigner sur l’existence d’un découvert autorisé et sur les taux de frais appliqués. Veillez également à ce que les retraits soient sans frais lorsqu’ils sont effectués à partir d’un distributeur automatique de billets d’une autre banque. Certaines banques font bénéficier leurs clients de partenariats commerciaux avantageux : quelques bons plans en perspective peuvent agrémenter le quotidien. En fonction de votre situation, vous pouvez avoir besoin d’épargner de l’argent gagné pendant quelques mois, afin de subvenir à vos besoins plus tard, par exemple. Certaines banques en ligne proposent des possibilités d’épargne alliant rentabilité et mise à disposition.

Enfin, sachez que la concurrence fait rage entre les établissements bancaires et que 75 % des jeunes ouvrent un compte dans la banque de leurs parents. Vous n’avez rien à perdre à essayer de négocier des conditions un peu plus avantageuses. Il est, dans tous les cas, fortement conseillé de prendre le temps d’étudier en détails les offres présentes sur le marché. L’ouverture d’un compte peut sembler très attractive alors que les conditions de gestion s’avèrent coûteuses, ou inversement.

Quelles démarches pour ouvrir un compte en ligne ?

Pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, un jeune actif doit fournir les documents habituels destinés à prouver son identité ainsi que, parfois, des justificatifs de revenus. Si l’offre de la banque est destinée uniquement aux étudiants, une copie de la carte d’étudiant ou un certificat de scolarité prouveront votre statut.

Les démarches sont un peu plus complexes dans le cas d’un mineur. En effet, il est interdit, en France, d’ouvrir un compte bancaire quand on n’est pas majeur : l’autorisation du représentant légal est indispensable. Dans ce cas, il faudra fournir un justificatif d’identité du représentant légal et du jeune, une copie du livret de famille ainsi qu’un justificatif de domicile datant de moins de 6 mois. Il est nécessaire d’ajouter à ces documents une attestation sur l’honneur de résidence de l’enfant mineur. Pour s’inscrire auprès d’une banque en ligne, les échanges s’effectuent sous forme numérique. Il suffit de consulter le site correspondant à votre demande et de lancer la procédure.

Les banques en ligne redoublent d’efforts pour attirer une clientèle jeune. Les offres sont généralement attractives et les personnes jeunes peuvent bénéficier d’offres avantageuses. Il est aujourd’hui possible de sélectionner une banque en ligne qui ne présente aucuns frais de gestion et qui n’a pas de critère de sélection au niveau des revenus. La compétitivité entre les banques en ligne fait que des offres de bienvenue peuvent être parfois très intéressantes pour les jeunes.