AXA Banque

Axa Banque est la filière bancaire du groupe international AXA. Axa Banque est une banque à distance et une banque en ligne, mais elle dispose des avantages d’un réseau de 1 000 agences physiques présentes dans toute l’Europe et sur lequel elle se repose.

Historique

Créée en 1994 par BNP Paribas, Banque Directe est la pionnière des banques à distance. Rachetée par le groupe AXA, elle devient AXA Banque en 2002. En 2014, AXA Banque lance son offre appelée Soon proposant des services de façon totalement mobile. Destinée à un public plutôt jeune, et en tout cas connecté, l’offre est délivrée à un tarif avantageux par rapport aux autres services proposés par la banque. Cette expérience s’arrête en 2017.

Récompenses

AXA Banque a reçu le Trophée de la meilleure banque en 2018, pour ses tarifs à destination des profils Jeune, Classic et Premium, ainsi que pour la qualité révélée par la “Satisfaction conseillers-banque au quotidien”, “Satisfaction Conseiller-Projets de vie”, “Satisfaction Site Internet” et “Satisfaction Application Mobile”.

Fonctionnement général

L’accès aux services bancaires s’effectue de préférence en ligne. Il est possible de contacter les conseillers en ligne, par téléphone, par mail et par le biais des réseaux sociaux, à tout moment, du lundi au samedi et 24 heures sur 24.

Le retrait d’argent est gratuit dans tous les distributeurs automatiques de billets (DAB) de France et des pays de la zone SEPA.

Les virements, l’obtention des relevés de compte, la commande de chéquier, l’achat et la vente d’ordre de bourse s’effectuent en ligne.

Les chèques à encaisser doivent être envoyés par courrier. Le compte courant est rémunéré et la carte bancaire est gratuite à condition d’avoir effectué 900 € d’achat par trimestre. Il n’y a pas de conditions de revenus pour obtenir une carte Visa Classic formule découverte.

Une application mobile est disponible sur Android et Apple Store.

La dernière mise à jour des tarifs date du 1er avril 2020.

Analyse des tarifs

L’analyse de l’évolution des tarifs des principaux frais montre une stabilité globale.

Services bancaires de base

Les services bancaires obligatoires sont prévus dans le cadre du Code monétaire et financier. Ils comprennent l’ouverture la tenue et la clôture du compte, un changement d’adresse par an, la domiciliation des virements, la fourniture de Relevés d’Identité Bancaire (RIB) en cas de besoin, l’envoi chaque mois d’un relevé d’opérations, l’accomplissement des opérations de caisse, l’encaissement des virements bancaires et des chèques, les dépôts et les retraits d’espèces au guichet de la banque, les règlements par prélèvement SEPA ou TIPSEPA, la possibilité de consultation du solde du compte à distance, la mise à disposition d’une carte bancaire Visa Electron et l’émission de 24 chèques de banque par an. L’ensemble de ses services est gratuit.

Cartes bancaires

En avril 2020, l’obtention de la carte bancaire reste gratuite, à la condition d’avoir 900 € d’achat par trimestre pour la carte de paiement à autorisation systématique (carte Electron) et la carte de paiement internationale à débit immédiat ou différé (carte Visa Premier et carte Visa Classic). Ce montant est abaissé à 450 € pour carte Visa Classic pour les personnes âgées de moins de 30 ans. Si cette condition n’est pas respectée, la cotisation due, par trimestre, est de 8 € pour la carte Visa Electron, de 32 € pour la carte Visa Premier, et de 16 € pour la carte Visa Classic (8 € pour les moins de 30 ans). Les cartes Visa Electron, Classic ou Premier sont donc gratuites sous condition d’un montant minimum de dépenses. Le coût des cartes bancaires n’a pas subi de variation en comparaison avec l’année 2018.

Les autres types de frais liés aux cartes bancaires n’ont également pas subi de hausse depuis 2018. Le remplacement suite à une mise en opposition ou avant la date d’expiration d’une carte Visa Electron, Premier ou Classic est de 12 €. La réédition du code de carte bancaire est toujours de 8 € avec un envoi par courrier. En cas de capture de la carte bancaire suite à un code erroné, les frais appliqués sont de 50 €. Les frais de recherche pour une réclamation sur un paiement par carte bancaire sont gratuits si la recherche est justifiée. Dans le cas contraire, les frais s’élèvent à 50 € en France et à 70 € à l’étranger.

Frais bancaires

Comme en 2018, les frais de tenue de compte sont gratuits pour un compte avec carte. Les frais ont cependant augmenté pour un compte sans carte, passant de 4 € par trimestre civil à 6 € en 2020. Un compte inactif coûtera 30 € à son titulaire, comme en 2018.

La gestion d’un compte par Internet est sans aucun frais, comme les années précédentes.

L’envoi d’un chéquier en courrier simple reste toujours gratuit en 2020 et l’émission d’un chèque de banque est au tarif de 12 €, comme en 2018. Il est à noter que les services bancaires de base gratuits intègrent l’émission de 24 chèques de banque par an.

L’assurance des moyens de paiement est à un tarif qui subit une forte hausse mais la prestation a été grandement modifiée en y ajoutant des services supplémentaires. En 2018, AXA Banque protégeait contre le vol et la perte de tout moyen de paiement (même ceux délivrés par un autre établissement) et intégrait les clés et les papiers officiels, pour une cotisation de 24 € par an. En 2020, cette cotisation est de 54 € par an, mais elle comprend, en plus, le remboursement d’un smartphone en cas de vol ainsi que le remplacement de son écran en cas de bris accidentel.

AXA Banque propose toujours une protection des achats effectués à l’aide de la carte bancaire fournie. Le client bénéficie d’une garantie en cas de commande non livrée ou non conforme, d’une garantie sur des achats pendant 30 jours en cas de vol ou de dommage accidentel ainsi que d’un service lors de changements d’envies (un montant de 50 % du prix d’achat est garanti). En 2020, la cotisation pour cette protection est de 30 € par an. Ce tarif est inchangé par rapport à celui qui était appliqué en 2018 pour le même service.

Virements et prélèvements

Les coûts des opérations de prélèvements et de virements ne subissent aucune variation entre 2018 et 2020. En avril 2020, l’émission d’un virement occasionnel ou la mise en place d’un virement permanent sont gratuites si les demandes sont produites par Internet et entraînent un coût de 4 €, si elles sont effectuées par téléphone, courrier ou mail, comme en 2018. De la même façon, la création d’un nouveau bénéficiaire et la réalisation de plusieurs virements vers un établissement extérieur seront gratuites si elles sont effectuées via Internet et coûteront 4 € si elles sont faites par courrier, mail ou téléphone.

La mise en place, le paiement ou un acte d’opposition concernant les prélèvements SEPA sont gratuits, en 2020 comme en 2018.

Retraits

Le retrait à un distributeur automatique de billet (DAB) d’un autre établissement bancaire ou à un guichet d’agence sont gratuits en zone euro. Pour un retrait à un DAB dans un pays se trouvant en dehors de la zone euro, un coût fixe est appliqué et il s’élève à 1.50 €. Il convient d’y ajouter un supplément correspondant à 2 % du montant de l’opération. Ces coûts restent inchangés par rapport à l’année 2018.

Incidents

Si une opération a été effectuée par le titulaire et entraîne une irrégularité dans le fonctionnement du compte (approvisionnement insuffisant, coordonnées bancaires erronées, etc.), une intervention doit avoir lieu et elle est facturée 8 € par AXA Banque en 2020. Ce coût est inchangé par rapport à 2018. L’ensemble des frais pour incidents n’ont subi aucune variation entre 2018 et 2020.

Un chèque rejeté pour défaut de provision génère des frais à hauteur de 30 € si le montant du chèque est inférieur à 50 € et à hauteur de 50 € si le montant du chèque est supérieur à 50 €. Les frais de rejet pour un autre motif sont de 12 €. Les frais liés au blocage d’une carte bancaire par la banque sont gratuits.

Lors d’une saisie attribution (procédure permettant à un créancier de saisir des sommes dues), les frais perçus par la banque pour le traitement de cette opération s’élèvent à 102 € en 2020. Ce coût n’a pas évolué depuis 2018.

En 2020, les frais perçus par AXA Banque pour le traitement d’un avis à tiers détenteur correspondent à 10 % du montant, plafonné à 100€. Ces frais étaient de 102 € en 2018.

Bourse

En 2020, l’achat et la vente de titres au comptant génèrent 0.50 % de frais par Internet lorsque leur montant est inférieur ou égal à 5 000 € et 0.30 % au-delà, avec un minimum de 9 € par ordre. Si l’opération est effectuée par téléphone, un supplément de 5 € est appliqué. Les montants de ces frais sont inchangés par rapport à 2018.

Synthèse

La politique tarifaire d’AXA Banque par rapport aux frais appliqués pour la gestion de compte repose sur un maintien des tarifs. Aucune variation n’est constatée, en dehors des frais appliqués liés à la protection des effets personnels, mais elle repose sur de nouveaux services plus élargis.