Boursorama Banque

Boursorama est une banque à distance, en ligne et mobile. Il s’agit d’une filiale de la Société Générale. Elle se distingue par son nombre de clients, qui en fait la première banque en ligne avec plus de 2 millions d’usagers. L’augmentation de ses clients est en forte progression, puisqu’entre 300 000 et 400 000 clients viennent agrandir le portefeuille chaque année. Elle se distingue de ses concurrents par une offre diversifiée de produits et de services et un effort constant pour proposer des tarifs les plus bas possibles.

Historique

À l’origine, Boursorama était un portail d’informations liées à la bourse. Créée en 1998, elle avait pour objectif de fournir une information fiable, rapide et objective sur les opérations boursières, à destination des professionnels comme des particuliers. Elle devient rapidement le leader de l’information boursière en ligne, et le reste encore aujourd’hui. Boursorama.com s’est ensuite spécialisée plus largement dans l’information à tendance économique.

Suite à divers rachats et fusions de société, en 2002 par Fimatex (spécialisé dans le courtage en ligne) d’abord puis avec Selftrade (l’un de ses principaux concurrents en 2003), Boursorama élargit ses compétences. En 2005, le groupe lance Boursorama Banque et bascule définitivement vers un modèle de banque entièrement en ligne en 2013.

Récompenses

Boursorama est souvent récompensée pour la qualité de ses prestations comme pour le niveau de ses tarifs attractifs pour les clients. Boursorama a reçu le Trophée de la Banque (de meilleurebanque.com) dans la catégorie Tarifs, pour les profils Jeune, Classique et Premium en 2017, en 2018, en 2019 et en 2020. Boursorama a obtenu le Trophée de la Banque dans la catégorie Qualité pour la “Satisfaction Site Internet” et “Satisfaction Application Mobile”.

La qualité des produits proposés a permis à Boursorama de se placer comme leader sur le marché des banques en ligne. Elle a reçu le label d’Excellence 2019 et 2020 pour son offre bancaire, son offre Trading, son offre crédit immobilier, son offre Prêt personnel et Prêt personnel Automobile.

Le Trophée Or des meilleurs contrats d’assurance vie distribués sur Internet ainsi que le Trophée Or des Meilleurs contrats en euros ont été attribués à Boursorama en 2019.

Ces nombreuses récompenses montrent un effort permanent de la part de Boursorama pour tenir des tarifs intéressants pour les clients et une qualité optimale de produits et de services.

Boursorama : une offre diversifiée de produits et services

Boursorama a adopté un fonctionnement 100 % en ligne, c’est-à-dire que les démarches sont entièrement et exclusivement dématérialisées. Les clients ne peuvent pas rencontrer de conseiller bancaires en rendez-vous. Avec ce fonctionnement, Boursorama propose une offre complète de services bancaires et de produits d’épargne, d’assurance et de crédit.

La politique de Boursorama est de faire bénéficier leurs usagers de frais réduits, notamment avec l’absence de frais de tenue de compte et une carte bancaire gratuite. Malgré cela, les services sont toujours plus performants et nombreux. Le nombre de clients est en forte augmentation et Boursorama est la première banque en ligne en nombre de clients, en dépassant les 2 millions.

L’offre bancaire de Boursorama

Les contacts avec des conseillers de Boursorama sont possibles par téléphone du lundi au vendredi, de 9 h à 20 h et le samedi, de 8 h 45 à 16 h 30.

En ouvrant un compte courant chez Boursorama, les services qui sont inclus gratuitement sont les suivants : l’abonnement aux services à distance, les alertes pas SMS, la tenue du compte, l’obtention d’une carte de crédit, les retraits d’espèces, l’assurance vol ou perte des moyens de paiement, les virements, les prélèvements et la commission d’intervention. L’ouverture d’un compte est également sans aucuns frais et intègre l’édition de relevés de compte et de relevé d’identité bancaire (RIB).

Des opérations bancaires sont gratuites lorsqu’elles sont réalisées en ligne, mais facturées 5 € si elles sont effectuées par un conseiller suite à un appel téléphonique du client : émission d’un virement, commande de chéquier, retrait exceptionnel, activation du service de paiement sans contact, édition de RIB, création d’un bénéficiaire d’un virement ou transfert, demandes de remboursement, résiliation ou suspension d’un prélèvement SEPA. L’objectif affiché est d’inciter les clients à réaliser leurs opérations en ligne.

Les moyens de paiement

Le client peut choisir entre 4 formules de cartes de paiement internationales. La carte Visa Ultim à autorisation systématique et débit immédiat est disponible sans aucune condition de revenus ou d’encours chez Boursorama. Sa gratuité est cependant sous réserve de l’utilisation de la carte au moins une fois par mois, sous peine d’être soumis à une cotisation d’un montant de 15 € par mois.

La carte Visa Premier à débit différé est octroyée à condition d’avoir 1 800 € nets mensuels de revenus ou de 5 000 € d’encours chez Boursorama. Sa gratuité dépend d’une utilisation minimum chaque mois, sans laquelle la cotisation est de 15 € mensuels. La carte Visa Classic à débit immédiat ou différé est disponible avec 1 000 € nets mensuels de revenus ou 2 500 € d’encours et gratuite sans condition d’utilisation. Enfin, la carte Visa Welcome à autorisation systématique et à débit immédiat est attribuée sans condition et doit être utilisée au moins une fois par mois pour être gratuite, faute de quoi une cotisation de 5 € est exigée mensuellement.

Une réédition d’une carte bancaire pour un remplacement anticipé est au tarif de 10 €.

L’envoi d’un chéquier en courrier simple ou en recommandé est gratuit, ainsi que l’émission d’un chèque de banque.

L’offre Kador pour les jeunes

Boursorama propose une formule dédiée spécialement aux jeunes de 12 à 17 ans, avec une carte Visa Classic à autorisation systématique et à débit immédiat, gratuite, incluant les frais de tenue de compte, les commissions de mouvement, les retraits aux distributeurs automatiques de billets. Un plafond de prélèvement et virement de 2 000 € est fixé sur 30 jours glissants.

Les virements, les prélèvements et les retraits

Les virements et prélèvements occasionnels ou permanents sont gratuits en zone SEPA. Les virements à l’étranger (c’est-à-dire hors zone SEPA) génèrent des frais à hauteur de 0,1 % avec un montant minimum de 20 €.

Les retraits aux distributeurs automatiques de billets (DAB), tout comme les paiements avec la carte bancaire, sont gratuits dans la zone euro. Ils sont également gratuits en devises autres que l’euro pour les cartes Visa Ultim et Visa Premier et les frais s’élèvent à 1,94 % du montant des paiements et retraits pour la carte Visa Classic. Pour la carte Visa Welcome, les paiements en devises sont gratuits et les retraits aux DAB génèrent des frais à hauteur de 1,94 %.

Tous les paiements par mobile sont gratuits avec toutes les cartes, hormis les paiements en devises avec la carte Visa Classic (1,94 % de frais).

Les incidents

Da façon générale, la commission d’intervention est gratuite, ce qui correspond à la gestion des irrégularités suite à une opération sur le compte courant. Il n’y a pas de frais de blocage d’une carte bancaire. Les seuls frais facturés concernant des irrégularités (lettre d’information et non-exécution de virement) correspondent à la gestion d’une interdiction bancaire (sur les chèques), au tarif de 30 €. Faire une opposition pour une carte bancaire suite à une perte ou un vol est une démarche gratuite.

Les frais par saisie administrative à tiers détenteur sont de 10 % du montant de la saisie, avec un maximum de 85 €.

Concernant les rejets de prélèvement pour défaut de provision, les frais correspondent à 20 € ou au montant rejeté s’il est inférieur à 20 €. Lorsqu’un chèque est rejeté pour défaut de provision, les frais s’élèvent à 30 €.

Un découvert autorisé implique des frais selon un taux d’intérêt de 7 %. Ce taux est porté à 16 % lorsqu’il s’agit d’un découvert non autorisé.

La bourse

Boursorama Banque propose des tarifs adaptés aux profils d’investisseur du client. Pour les débutants en bourse, le profil Découverte permet un tarif de 1,99 € par transaction jusqu’à 500 € et 0,60 % du montant total de l’ordre pour des montants supérieurs. Le profil Classic est adapté lorsque le client passe des ordres d’un montant inférieur à 3 500 € et permet de payer 5,50 € par transaction jusqu’à 1 000 €. Pour des ordres supérieurs à 3 500 €, le profil Trader porte la transaction jusqu’à 7 750 € à 16,65 €. Enfin, le profil Ultimate Trader est adapté aux traders actifs.

L’épargne avec Boursorama

Boursorama propose une offre large de produits d’épargne : livret A, compte sur livret, Livret de Développement Durable (LDD), Plan Épargne Logement (PEL), Compte Épargne Logement (CEL) ou Compte d’Épargne Financière Pilotée.

Le compte sur livret bénéficie d’un taux de 0,05 % par an, susceptible d’être modifié. Aucun plafond n’est imposé, il est sans aucuns frais et les ressources sont disponibles à tout moment.

Le livret A est exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux. Le taux d’intérêts est de 0,5 % net et les sommes pouvant y être déposées sont plafonnées à 22 950 €. L’épargne reste disponible.

Le livret de développement durable (LDD) est un complément intéressant pouvant recueillir jusqu’à 12 000 €, sans frais, disponible et qui rapport 0,5 %.

Le Plan d’Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL) sont deux placements permettant d’obtenir un prêt immobilier bénéficiant de conditions privilégiées et dont le montant dépend des sommes épargnées sur le CEL et le PEL. Ils sont complémentaires en ce sens. Le PEL a un taux de rémunération de 1 % brut par an. Sans frais, des versements minimum de 45 € par mois, 135 € par trimestre ou 270 € tous les semestres sont requis, avec un plafond de 61 200 €. Le CEL a un taux annuel révisable de 0,25 % annuel. La somme reste disponible et des versements de 75 € minimum sont requis, mais peuvent être libres ou programmés, au choix. Le plafond est de 15 300 €.

Le compte d’épargne financière pilotée permet d’investir en bourse, selon quatre profils d’investisseurs (défensif, équilibré, dynamique ou offensif) qui dépendent des risques que le client souhaite prendre. Ce placement est accessible à partir de 100 € d’épargne et est sans frais sur les sommes investies.

Les offres de crédit de Boursorama

Boursorama Banque dispose également d’offres de crédits. Un crédit immobilier, avec un taux fixe (1,65 % modifiable) sur 15 ans est proposé sans frais de dossier et sans indemnités de remboursement anticipé. Aucun apport personnel minimum n’est exigé. La demande peut être réalisée en ligne et la réponse est immédiate de la part de Boursorama. Boursorama propose également de souscrire à une assurance emprunteur avec un partenaire, CNP Assurances. Les demandes de crédit immobilier sont étudiées par Boursorama à partir de 100 000 € sur une durée variant de 7 à 25 ans.

Boursorama propose également un “Financement CLIC”, destiné à faire face à un imprévu et dans le but de financer des sommes allant de 200 € à 2 000 €. Le remboursement s’effectue en trois mensualités sans frais cachés.

Il est possible d’obtenir des prêts personnels avec Boursorama à taux fixe (0,95 % modifiable), pour financer des projets de 5 000 € à 50 000 € sur une durée de 12 à 72 mois.

Enfin, l’avance sur titres permet d’emprunter à un taux avantageux en laissant l’épargne prospérer.

Boursorama et l’assurance vie

Boursorama propose des contrats en gestion pilotée, avec une délégation à la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management. L’investissement se réalise sur des supports en unités de compte. L’assurance vie proposée par Boursorama est sans frais sur les versements et accessible dès 300 €. Les placements sont déterminés en fonction du profil choisi par le client et adapté aux risques qu’il souhaite prendre. Il s’agit d’un investissement en bourse et la valeur des unités peut donc fluctuer. Il faut avoir conscience que ce type de placement peut impliquer une perte de capital.

Ce placement peut aussi être en gestion libre pour ceux qui ont une connaissance des marchés financiers et qui ont envie d’être autonomes. Boursorama a l’avantage de proposer une gestion dématérialisée, 100 % en ligne qui permet une transparence totale et une information immédiate.