Fortuneo

Fortuneo est une banque à distance et en ligne, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Elle revendique 800 000 clients en 2020, avec une forte progression sur les dernières années. Sa politique de tarifs attractifs en fait un des leaders sur le marché des banques en ligne. Fortuneo propose des produits et des services de compte bancaire, d’épargne, de bourse, d’assurance vie, d’assurance auto et de crédit immobilier.

Historique

Fortuneo voit le jour en 2000. Elle propose des services de bourse en ligne et elle devient ProCapital en 2001. Elle se développe en rachetant d’autres sociétés (Direct Finance, Bipop, iBourse, etc.). En juin 2006, Fortuneo est racheté par Arkéa et devient une banque en ligne. Elle poursuit son développement avec des tarifs bas.

Récompenses

Fortuneo a été récompensée à plusieurs reprises en se voyant attribuer des “Trophées de la Banque” concernant dans la catégorie des tarifs pour les profils Premium et Classique en 2016, en 2019 et en 2020, ainsi que dans la catégorie de la qualité de la “Satisfaction Conseiller – Projets de vie” en 2019, et “Satisfaction Application Mobile” en 2017 et en 2020. Fortuneo obtient également la 1ère place du classement indépendant des meilleures banques en 2019 (ex-aequo avec Bankin’).

Fonctionnement général

Il est possible de joindre les conseillers de Fortuneo du lundi au vendredi, de 8 h 30 à 20 h et le samedi, de 9 h à 18 h.

L’ensemble des services bancaires courants sont réalisables en ligne, y compris les virements et des achats et ventes de titres en bourse. Fortuneo propose la rémunération des comptes courants. La carte bancaire est gratuite selon des conditions de revenu. Fortuneo ne propose pas d’offre dédiée spécifiquement aux jeunes. Les applications sont gratuites pour iPhone, iPad et Android.

La dernière mise à jour des tarifs date du 7 octobre 2019.

Services bancaires

Les services bancaires gratuits lors de l’ouverture d’un compte courant sont les suivants : l’accès aux services à distance, les alertes par SMS, la tenue du compte, la mise à disposition d’une carte bancaire, les retraits d’espèces à un distributeur automatique de billets (DAB) d’une autre banque et dans la zone euro, une assurance contre le vol ou la perte des moyens de paiement, les virements occasionnels, les paiements par prélèvements SEPA et la commission d’intervention.

Cartes bancaires

Les cartes bancaires sont gratuites, parfois sous conditions et en fonction du type de carte souhaité. La carte FOSFO MasterCard à débit immédiat est octroyée sans aucune condition de ressources ou exigence d’épargne chez Fortuneo. La carte MasterCard à débit immédiat peut être obtenue en ayant un minimum de 1 200 € de revenus nets par mois (2 400 € par mois nets pour un compte joint avec deux cartes bancaires) ou 5 000 € d’épargne chez Fortuneo. La carte Gold CB MasterCard à débit immédiat ou différé est gratuite lorsque le client dispose de 1 800 € nets mensuels de revenus (2 700 € pour un compte joint) ou de 10 000 € d’épargne chez Fortuneo. La carte World Elite MasterCard à débit immédiat ou différé est disponible à partir de 4 000 € de revenus nets par mois minimum (5 500 € pour un compte joint).

Pour les cartes MasterCard et FOSFO MasterCard, un minimum d’une opération par mois est demandé. Si cette condition n’est pas remplie, une cotisation de 3 € est exigée. Pour la carte Gold MasterCard, cette cotisation s’élève à 9 € (cette cotisation était de 5 € par mois jusqu’au 31 décembre 2019). Concernant la carte World Elite, la gratuité dépend d’un versement de 4 000 € minimum par mois sur le compte Fortuneo, sous peine d’une cotisation de 50 € par trimestre.

Enfin, Fortuneo offre un vaste choix de solutions de paiement par mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, FitBit Pay et Garmin Pay.

Autres frais

La refabrication d’une carte défectueuse est gratuite. La réédition pour une autre raison est facturée 10 €. Il est possible de personnaliser, sans frais, le code confidentiel de la carte bancaire. Le renvoi d’un code est facturé 7 €. Les frais de capture de carte s’élèvent à 30 €. Les paiements par mobile sont gratuits. La commande de chéquier est sans frais, à condition qu’elle soit effectuée en ligne (dans le cas contraire, elle est facturée 5 €). L’envoi de chéquier est sans frais, mais facturé 5 € si l’envoi est en courrier recommandé. L’édition d’un relevé d’identité bancaire (RIB) est possible gratuitement à partir de l’espace personnel en ligne. Si l’édition est demandée par un autre moyen, elle est facturée 5 €. De façon générale, des frais de 5 € sont appliqués pour toutes les demandes qui sont réalisées par un autre moyen qu’Internet, alors qu’elles peuvent l’être en ligne.

Virements et prélèvements

Les virements SEPA en euros occasionnels et la mise en place de tels virements de façon permanente ne génèrent pas de frais à partir du moment où ils sont réalisés en ligne. Les frais s’élèvent à 5 € s’ils sont demandés par d’autres moyens. La création d’un bénéficiaire en ligne est également gratuite. La mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA est sans frais, ainsi que la possibilité de faire opposition.

Pour des virements non SEPA ou en dehors de la zone euro, émettre un virement génère des frais à hauteur de 0,1 % du montant du virement, avec un minimum de 23 €. Recevoir un virement coûte 12 € au client. De frais de change s’ajoutent à ces frais, avec un minimum de 15 €.

Retraits

Les retraits d’espèces à un distributeur automatique de billets (DAB) sont gratuits pour les opérations en euros. Lorsque la monnaie concernée est une autre que l’euro, les frais s’élèvent à 1,94 % du montant de l’opération lorsque la carte bancaire est la CB Mastercard. Pour les autres cartes (FOSFO, Gold et World Elite), les retraits sont gratuits.

Le pourcentage de frais appliqués est inchangé depuis 2018, après une baisse significative qui a fait de Fortuneo une des banques les moins chères du marché.

Incidents

En cas de réalisation d’une opération qui entraîne une irrégularité du compte (insuffisance de provision, coordonnées bancaires erronées, ordre de paiement irrégulier, etc.), la commission de fonctionnement implique la mise en place de frais. Ils sont gratuits pour les clients de Fortuneo. Les frais de rejet sont de 20 € par opération rejetée. La lettre d’information obligatoire est de 12 €. Pour les chèques rejetés, 30 € sont facturés pour les chèques ayant un montant inférieur à 50 €, et 50 € pour les chèques d’un montant supérieur à 50 €. Concernant les frais suite à une saisie administrative à tiers détenteur, ils s’élèvent à 10 % du montant de la saisie avec un maximum de 69 €. Les frais de saisie attribution sont de 69 € également.

Lors d’un découvert bancaire autorisé, les intérêts débiteurs sont de 7 %. En cas de découvert non autorisé, les frais s’élèvent à 16 %. Il faut savoir que Fortuneo a, ces dernières années, baissé ses tarifs concernant les frais liés aux découverts puisque le taux des intérêts débiteurs était de 8 % en 2017.

Fortuneo a décidé de plafonner, à 25 € par mois, les frais générés par des incidents et des irrégularités de paiement pour les personnes en situation de fragilité financière.

Bourse

Fortuneo propose des facturations en fonction de quatre profils différents correspondant à l’activité en bourse : optimum, tradeur actif (30 transactions par mois), tradeur 100 ordres (100 transactions mensuelles), 0 courtage (minimum de 50 000 € d’encours).

Avec un profil Optimum, pour un ordre d’un montant inférieur à 500 €, les frais s’élèvent à 1,95 € et à 3,90 € pour un ordre d’un montant compris entre 500 € et 2 000 €. Au-delà de ces montants, les frais sont de 0.20 %. L’offre évolue ensuite en fonction des profils.

Des solutions d’épargne

Fortuneo propose différents placements. Il est possible d’ouvrir un livret A, qui est au taux de 0,50 % net annuel, le taux en vigueur en février 2020. Ce taux est susceptible d’être révisé puisque fixé par les Pouvoirs Publics. Le livret A impose un plafond d’un montant de 22 950 €. Le livret A+ permet de verser jusqu’à 10 millions d’euros et il bénéficie d’un taux de rémunération de 0,10 % bruts annuels (taux révisable, en vigueur en novembre 2019). En complément du livret A, Fortuneo propose également un Livret de Développement Durable et Solidaire (le LDDS) au taux annuel net de 0,50 %,. Il permet de placer une somme allant jusqu’à 12 000 €. 

Des offres de crédit

Fortuneo a élargi son offre de produits en proposant des crédits immobiliers depuis 2016. En fonction de vos projets, il est possible d’emprunter une somme allant de 100 000 € à 1 000 000 €, bénéficiant de taux fixes et d’une durée de 7 à 25 ans. La particularité est que Fortuneo n’applique aucuns frais de dossier et n’exige pas d’indemnité en cas de remboursement anticipé. L’apport personnel doit cependant être d’un montant équivalent à 10 % du montant du projet, ce qui permet de couvrir les frais liés au projet d’acquisition (agence immobilière, notaire, etc.).