Peut on simuler un rachat de crédit anonymement ?

Peut-on simuler un rachat de crédit anonymement ? Vous vous êtes sûrement déjà posé la question si vous avez plusieurs crédits en cours. Vous envisagez de recourir à cette technique bancaire pour n’avoir plus qu’une seule mensualité à régler ? Nous vous expliquons dans cet article si vous pouvez faire une demande anonyme.

Le rachat de crédit

Cette opération bancaire est utile lorsque vous avez contracté plusieurs crédits en même temps et que vous préféreriez avoir une seule mensualité à régler, pour simplifier la gestion de votre budget. Le rachat de crédit permet de réduire l’endettement des ménages et d’obtenir une somme d’argent supplémentaire, si nécessaire.

Faire une simulation de rachat de crédit

Faire une simulation pour cette opération bancaire permet de faire le point sur votre situation financière. C’est gratuit et sans engagement. Vous pouvez, grâce à cette simulation, décider de vos prochaines étapes à envisager pour votre budget : gérer de façon plus avisée votre budget mensuel, faire baisser vos dettes ou bien encore obtenir une trésorerie essentielle à vos nouveaux projets.

L’autre avantage à faire une simulation est de comprendre le coût d’un rachat de crédit et ainsi décider de le faire ou pas. Cette opération inclut obligatoirement des frais annexes, tels que frais de dossier, frais de notaire et autres. La simulation vous permettra de vérifier que tous ces frais ne prennent pas le dessus sur les avantages apportés par le rachat de crédit.

Avec la simulation, vous vous assurez d’obtenir une offre avec le taux le plus intéressant.

Pour faire une simulation de rachat de crédit, il vous suffit de compléter le formulaire mis à votre disposition en ligne. Les informations que l’on vous demandera d’indiquer concernent vos crédits en cours. Leur durée, le montant des échéances et le taux d’intérêts initialement obtenu vont être pris en compte pour calculer une nouvelle offre. On vous transmet un tableau d’amortissement et les frais de notaire à prévoir. Si l’offre vous convient, vous pouvez contacter le conseiller du site en question pour concrétiser votre rachat de crédit.

La simulation anonyme

Vos informations personnelles et bancaires vous seront demandées lorsque vous remplirez le formulaire en ligne. Ces données sont nécessaires pour l’étude de votre dossier, afin que l’organisme de crédit puisse vous proposer une offre la plus adaptée possible à votre situation financière. Ce qu’il faut savoir, c’est que cette démarche n’engage en rien le demandeur. Comme pour toutes les offres de prêt, le client n’est engagé avec l’organisme bancaire qu’après la signature du contrat et passé le délai de rétractation prévu par la loi.

De plus, vos données personnelles transmises en ligne font l’objet d’une protection légale, appelée le RGPD, qui vous donne la possibilité de reprendre les informations récupérées par la banque après la simulation de rachat de crédit. Le RGPD prévoit que les entreprises qui ne respectent pas les volontés de leurs clients soient lourdement sanctionnées.

 

Utiliser un simulateur en ligne permet d’avoir accès en quelques minutes à plusieurs offres dont les taux d’intérêt sont intéressants. N’oubliez pas de vérifier si l’opération est suffisamment rentable pour vous avant de vous engager. Et maintenant que vous savez qu’on peut simuler un rachat de crédit anonymement, n’hésitez pas et lancez-vous !

Quand faire un rachat de crédit ?

Vos mensualités pour rembourser vos crédits deviennent de plus en plus lourdes. Malheureusement, vous avez déjà accumulé des retards de paiement sur un certain nombre d’entre eux. Il est clairement temps de pouvoir reprendre une vie sereine, en effectuant un rachat de crédit. Dans un premier temps, vous pouvez faire une simulation rachat de credit conso anonyme, et voir si l’offre vous semble intéressante et combien vous allez gagner en pouvoir d’achat.


Il y a plusieurs cas dans lesquels vous pouvez envisager le regroupement de vos crédits, même s’ils n’obéissent pas aux mêmes règles :

  • Faire un rachat de crédit immobilier : vous pouvez avoir contracté un crédit immobilier, il y a quelques années déjà. Les taux auront considérablement varié au cours des années. Il y a encore 10 ans en arrière, avoir un taux pour un crédit immobilier autour de 5 % (assurance comprise) était un très bon taux. Aujourd’hui, ce n’est clairement pas le cas. À l’heure actuelle, on arrive à trouver un taux à 0,99% sur 15 ans et à 1,17% sur 20 ans. Attention, rien que 0,1% sur 20 ans en ayant emprunté 200 000 euros peut vous faire une économie de 4000 euros. Nous vous laissons faire le calcul, si vous trouvez un taux qui vous fait gagner 1%. Attention, renseignez-vous bien avant de vous lancer de ce rachat de crédit, car certains organismes bancaires appliquent des pénalités en cas de remboursement anticipé. Mais si vous avez souscrit un crédit immobilier il y 10 ans, il y a de grandes chances que racheter votre crédit immobilier soit une très bonne opération financière. Vous pourrez vous redonner du pouvoir d’achat ou baisser votre taux d’endettement. En rachetant votre crédit immobilier, vous pourrez également diminuer vos mensualités sans allonger la durée de votre prêt. Vous pourrez même, le cas échangeant et si vous réduisez d’1 % votre taux, réduire la mensualité et la durée. C’est sûrement le rachat de crédit qui vous demandera d’être le plus attentif à l’évolution des taux sur le marché.
  • Le rachat des crédits à la consommation : c’est cette fois le plus simple à faire et souvent le plus salutaire pour vos finances. En regroupant toutes vos mensualités et tous vos crédits, vous n’aurez plus qu’un seul et unique prélèvement. De plus, en regroupant vos crédits, vous pourrez supprimer vos crédits renouvelables qui sont toujours les crédits qui proposent des taux les moins intéressants du marché. En effet, les taux tournent autour des 15%, voire 20 %, alors qu’un crédit à la consommation standard offre des taux entre 4 et 5 %. Si vous vous souvenez de nos exemples sur le gain potentiel, en baissant d’un point votre crédit immobilier, imaginez le gain si vous passez d’un taux de 20% à 5 %. Vous pourrez gagner des dizaines, voire des centaines d’euros par mois. Sachez qu’il est également possible de racheter des crédits à taux variable et de tout regrouper en un seul crédit avec un taux fixe.
  • Le rachat de crédit pour financer un nouveau projet : La vie n’est pas un long fleuve tranquille et vous pourriez avoir besoin de changer votre ordinateur ou votre voiture qui vient subitement de vous lâcher. En regroupant vos crédits, vous pourrez ainsi diminuer ou garder vos mensualités, en incluant votre nouveau projet dans un seul et unique crédit. De plus, en regroupant vos crédits, vous allez mathématiquement diminuer votre taux d’endettement et par là même, obtenir un nouveau crédit pour financer les études de votre enfant ou la rénovation de votre maison. Si vous voulez plus de renseignements sur cette dernière solution, nous vous invitons à lire le très bon article sur le sujet sur le site Rainbow-finance.fr.



Il vous reste maintenant une dernière chose à faire : prendre votre relevé de compte et lister tous les crédits auxquels vous avez souscrit. Cherchez alors les montants, les durées et le taux. Les taux sont souvent indiqués en tout petit, en bas du contrat obligatoire que vous avez signé au moment de son obtention. Une fois cette opération longue et laborieuse effectuée, vous n’aurez qu’à remplir un formulaire anonyme sur le rachat de crédit, pour voir combien il vous sera possible d’économiser chaque mois.