Quel crédit choisir pour financer l’achat d’une maison ?

Acheter une maison est une décision importante qui peut engager pour la vie.

Dans la majorité des cas, un prêt bancaire est indispensable pour en financer l’achat. Mais lorsque l’on contracte un prêt pour la première fois, il est souvent difficile de s’y retrouver avec les nombreuses offres de crédit disponibles sur le marché. Cet article explique comment choisir le crédit le mieux adapté à ses besoins de financement.

Le crédit immobilier : définition

Souscrire à un crédit immobilier consiste à solliciter un établissement bancaire ou un organisme de crédit afin d’obtenir une somme d’argent dans le but d’acquérir un bien. L’établissement de crédit va étudier la demande de l’emprunteur et tenir compte des frais tels que les frais de dossier, les frais de notaire et les frais de garantie dans le calcul du coût du crédit.

Les 3 dépenses à prendre en compte pour contracter un crédit immobilier

Déterminer la somme à emprunter

Avant de souscrire à un crédit, il est important de prendre en compte toutes les dépenses liées à l’achat du bien immobilier.

Les frais liés à l’achat de la maison

Dans le cadre de l’acquisition du bien, il faut tenir compte, par exemple, des frais de notaire. Lors de la souscription au crédit immobilier, fournir un acte de propriété est obligatoire. Ce document, obligatoirement établi par un notaire, confirme que l’on est bien le propriétaire du bien. Lors de l’achat de la maison, il se peut que l’on ait des travaux de rénovation à effectuer (remise aux normes, isolation…). Ces dépenses doivent être prises en compte lors du calcul du montant de la somme à emprunter.

Les frais liés au remboursement du crédit

Outre les dépenses liées à l’acquisition de la maison, il faut tenir compte des frais liés à la souscription et au remboursement du crédit. Parmi les frais les plus courants : les frais d’assurance (assurance emprunteur), les frais de dossier et les frais de garantie.

L’assurance emprunteur permet de protéger l’organisme prêteur et l’emprunteur en cas de défaillance de paiement pour les raisons suivantes : maladie, invalidité temporaire ou permanente, décès. Les frais de dossiers varient d’une banque ou d’un organisme de crédit à l’autre et couvrent l’étude du dossier d’emprunt. Les frais de garantie couvrent la mise en place de la garantie (hypothèque ou société de cautionnement). Une garantie est nécessaire pour toute souscription à un crédit.

Les types de crédits disponibles pour financer l’achat d’un bien immobilier

Pour financer l’acquisition d’une maison, deux types de crédits sont possibles : le crédit immobilier ou le crédit à la consommation.

En France, le seuil de 75 000 euros détermine si l’emprunteur devra souscrire à un prêt à la consommation ou à un prêt immobilier.

Pour tout montant supérieur à 75 000 euros, le souscripteur devra contracter un crédit immobilier. Ce crédit ne permet de financer que deux types de projets : l’acquisition ou les travaux de rénovation d’un bien immobilier.

Pour un montant inférieur à 75 000 euros, le souscripteur se verra proposer un prêt à la consommation affecté : le motif de l’emprunt devra figurer dans le contrat de prêt et l’emprunteur devra fournir des justificatifs (devis, bon de commande ou autre document officiel).

Faire une simulation en ligne

Les outils de simulation en ligne peuvent aider à choisir le crédit qui va répondre le mieux à ses besoins.

Lors de la simulation de prêt, on peut :

• consulter les conditions d’emprunt (frais, taux, durée…) et calculer le coût du crédit ;
• déterminer s’il est plus avantageux de souscrire à un crédit immobilier ou à un crédit à la consommation affecté ;
• comparer les différentes offres des banques, courtiers et organismes de crédit.

Il est alors plus facile de choisir l’offre avec le meilleur taux, en fonction du montant que l’on désire emprunter pour financer son projet immobilier. De plus, l’utilisation d’un simulateur d’emprunt est gratuite et sans engagement.

En résumé, pour déterminer le type de crédit auquel souscrire (prêt immobilier ou prêt à la consommation affecté), il est recommandé de :

• calculer le montant à emprunter avant de contracter un prêt immobilier ;
• prendre en compte les dépenses liées à l’achat du bien en lui-même (travaux de rénovation…) ;
• prendre en compte les dépenses liées à la souscription et au remboursement du crédit (frais d’assurance, frais de dossier et frais de garantie) ;
• utiliser les simulateurs de crédits en ligne (gratuits et sans engagement) pour comparer les offres et emprunter au meilleur taux.