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L’hypothèque est l’une des solutions possibles si l’on veut financer une résidence secondaire ou acquérir un autre bien immobilier. Mais avant de souscrire à un prêt hypothécaire, il est important de bien comprendre son fonctionnement et les conditions requises pour pouvoir obtenir un prêt hypothécaire. En vous adressant à Lemanfinance.ch, vous trouverez les réponses à toutes vos questions concernant cette forme de prêt. Les informations que vous aller trouver sur ce site peut vous guider dans votre projet hypothécaire et vous aider à simplifier vos démarches.

Le fonctionnement d’un prêt hypothécaire

Un prêt hypothécaire est un prêt immobilier destiné aux personnes qui sont déjà propriétaires d’une maison, d’un appartement, d’un immeuble ou autre type de bien immobilier. Ce prêt est accordé par un établissement financier comme banque ou assurance. A la différence d’un prêt immobilier classique, l’emprunt doit utiliser son patrimoine existant comme garantie. Et dans le cas où il n’arrive pas à rembourser ses mensualités, le prêteur peut saisir son bien afin de couvrir le remboursement du prêt immobilier.

Le prêt hypothécaire est accessible aux particuliers comme aux professionnels. Que vous soyez salarié ou retraité, chef d’entreprise ou artisan, vous avez la possibilité de souscrire un prêt hypothécaire tant que vous disposez d’un bien immobilier à offrir en garantie. En Suisse Romande, le bien immobilier hypothéqué peut être une résidence principale, une résidence secondaire, une résidence locative, un terrain ou des murs commerciaux.

Divers projets peuvent être concernés par le prêt hypothécaire. Ce financement permet entre autres d’acheter une nouvelle maison ou un bien ancien. Il permet également d’acquérir une résidence principale ou secondaire. Il est aussi possible de réaliser un investissement locatif. A noter que les sommes prêtées ne doivent pas être utilisées à d’autres fins, mais elles servent uniquement à financer le bien souhaité.

Les critères principaux d’octroi

Puisque votre établissement financier prend un risque en vous prêtant son argent, c’est pour cela qu’entrent en jeu de nombreuses conditions. En plus d’être obligé de disposer d’un bien immobilier, l’emprunteur doit prouver à la banque que ses revenus permettent de rembourser le crédit tout en prenant en considération les autres charges en cours. La somme annuelle de ses charges ne doit pas dépasser le tiers de son revenu brut annuel, c’est-à-dire 33% du revenu brut annuel au maximum. Pour obtenir un accord de crédit hypothécaire, il faut donc évaluer la valeur du bien immobilier et de justifier les capacités de remboursement suffisantes afin d’honorer les échéances du prêt. L’intervention d’un notaire est indispensable lors de la signature d’un contrat du prêt hypothécaire. Et juste au moment de la signature, les fonds sont débloqués et seront reçus par l’emprunteur dans 6h à 24 heures selon les délais de traitement.

Le prêt hypothécaire peut financer un projet immobilier en Suisse ou à l’étranger. Toutefois, le bien hypothéqué doit être situé en Suisse. Et pour obtenir un crédit hypothécaire, la disposition d’une résidence fiscale et le bon règlement de ses impôts en Suisse font partie des conditions majeures applicables.

Le taux d’intérêt hypothécaire

Le taux d’intérêt hypothécaire varie selon plusieurs facteurs. Le modèle hypothécaire est l’élément essentiel qui influence le taux d’intérêt hypothécaire. L’emprunt peut choisir entre le modèle à taux fixe ou à taux variable. La bonne solvabilité du demandeur permet aussi d’obtenir des taux plus avantageux. Vient ensuite le propre taux d’intérêt proposé par la banque. L’évaluation de l’état du bien immobilier joue également un rôle dans ce taux. Et puis, le taux d’intérêt hypothécaire dépend énormément de l’évolution du marché, notamment les marchés financiers et l’état de l’économie du pays. Afin d’obtenir le meilleur taux hypothécaire, il est nécessaire de comparer plusieurs établissements financiers ou de passer par un courtier en prêt immobilier. Ce dernier peut vous diriger vers les établissements les plus fiables pouvant vous proposer la meilleure offre de prêt hypothécaire. Il peut également vous aider également dans toutes vos démarches, plus particulièrement dans la constitution du dossier afin de mettre toutes les chances à votre côté pour obtenir le prêt. Si vous choisissez de consulter un comparatif des taux hypothécaires, vous pouvez bénéficier de son service de demande de conseils.

Hypothéquer son bien immobilier étape par étape

Les démarches pour obtenir du prêt hypothécaire commencent tout d’abord par la constitution du dossier afin d’analyser la demande s’il correspond parfaitement aux critères d’éligibilité de l’établissement financier choisi. Ce dernier passe ensuite à son tour à l’étude du dossier et les diverses pièces justificatives fournies. Au terme de cette analyse, le prêteur donne au demandeur un accord de principe. Un rendez-vous sera ensuite accordé par la banque pour discuter les modalités du contrat et du remboursement. C’est à l’issue de cette rencontre que le prêteur sera d’accord ou non de délivrer une offre de prêt au demandeur.