Pourquoi passer à la banque en ligne ?

Depuis quelques années, de plus en plus de français font le choix de passer d’une banque traditionnelle à une banque en ligne, c’est-à-dire une banque 100 % à distance et qui fonctionne sur Internet. Malgré le succès grandissant de ce type d’établissement, certains clients hésitent encore à passer le cap.

Pourquoi choisir une banque en ligne au détriment d’une banques classique ? L’argument principal est que les tarifs de ces banques nouvelle génération sont bien en dessous de ceux proposés par les banques traditionnelles. De plus, les comptes en ligne sont gérables à distance, et donc plus pratiques pour les clients, qui n’ont plus besoin de se déplacer ou de prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire. Mais les clients ne sont pas pour autant laissés à l’abandon, puisque les banques en ligne proposent l’option de contacter un conseiller par téléphone, par e-mail ou par chat sur des tranches horaires très flexibles.

Quels sont les autres avantages des banques en ligne ? Pourquoi gérer ses finances par l’intermédiaire d’une banque en ligne est-il plus intéressant qu’avec une banque classique ? On vous donne des éléments de réponse dans cet article.

Comment comparer les banques en ligne pour faire le bon choix ?

Il existe aujourd’hui un très grand nombre de banques en ligne. Vous en avez déjà sûrement entendu parler, il s’agit d’établissements tels que BforBank, Boursorama Banque, ING Direct, Monabanq ou Fortuneo. Si toutes ces banques sont des organismes 100 % en ligne, ils ont tous leurs particularités et proposent des offres et produits variés.
Si les banques traditionnelles ne sont pas très faciles à comparer, il existe un grand nombre de comparateurs de banques en ligne sur Internet. Ces outils permettent de mettre en concurrence ces établissements sur Internet en quelques clics.
Avant de commencer votre transition vers une banque en ligne, vous devez absolument comparer les différentes offres présentes sur le marché afin de trouver celle qui vous correspond le plus.

Banques en ligne : comment ça marche ?

Avant de décider si les banques en ligne sont faites pour vous, il est important de connaître leur fonctionnement.
Avec une banque en ligne, c’est très simple : tous les contacts et opérations se font par l’intermédiaire d’une interface, qui se présente sous la forme d’un site Internet et/ou d’une application mobile. Il est possible de s’entretenir avec un conseiller bancaire, mais seulement de manière virtuelle : les échanges se font en général par téléphone, par e-mail, par chat ou même par visioconférence. Si la banque a besoin de documents, le client doit les numériser puis les transmettre par Internet. Dans le cas des documents qui doivent être signés, les signatures numériques sont vérifiées grâce à un procédé cryptographique. Cette méthode permet de garantir la validité du document signé ainsi que l’identité du signataire. Il est ainsi possible d’ouvrir un livret d’épargne ou de valider un crédit à distance, sans avoir à se déplacer.
Avec les banques en lignes, les retraits d’espèces se font de manière classique, en utilisant un distributeur automatique de billets. Vous vous demandez sûrement quel distributeur il est possible d’utiliser si vous êtes chez une banque en ligne, puisque celle-ci ne dispose d’aucune agence ? Les conditions d’utilisation de la carte bancaire dépendent de la banque, mais la plupart des établissements en ligne donnent la possibilité de retirer des espèces dans n’importe quel distributeur, sans aucun frais. Veillez cependant à bien vérifier au préalable en lisant les conditions.
En ce qui concerne les dépôts de chèques bancaires, la procédure varie selon les banques. La plupart du temps, il est possible de remplir un bordereau numérique pour accélérer le processus, mais il est ensuite nécessaire d’envoyer le chèque par la poste à l’adresse indiquée pour l’encaisser. Une banque en ligne propose donc l’ensemble des services offerts par les banques traditionnelles, avec des procédures en général plus faciles. Cela dit, ce mode de gestion demande une certaine rigueur et une grande autonomie.

Les mêmes services qu’avec une banque classique

En plus des services de base mentionnés ci-dessus, les banques en ligne proposent un large choix de produits, comparable à celui des banques traditionnelles.
Les banques en ligne proposent :

• Des assurances-vie ;
• Des livrets A ;
• Des services de bourse ;
• Des comptes courants et comptes épargnes.

Des tarifs très compétitifs

Les banques en ligne n’ayant pas d’agences physiques ni de personnel en agence, elles peuvent ainsi proposer des tarifs beaucoup plus bas que ceux pratiqués par les banques classiques. Le client n’a donc pas besoin d’assumer autant de frais bancaires et autres coûts de fonctionnement. Également, les établissements en ligne proposent en général la gratuité de leur carte bancaire, des virements sans aucun frais, une ouverture de compte gratuite ainsi que, dans certains cas, des chèques bancaires offerts. Ces tarifs très attractifs sont un argument très solide pour les banques en ligne, et sont l’une des raisons principales pour lesquelles de plus en plus de français choisissent de quitter leur banque traditionnelle.

La sécurité avant tout

A l’image des sites web des banques traditionnelles, les plateformes des banques en ligne sont très sécurisées. Cette sécurité est illustrée par un petit cadenas associé à l’URL, généralement visible en bas à droite de votre navigateur ou à gauche de la page. Même si les banques en ligne sont 100 % virtuelles, cela ne les empêche pas d’être soumises au contrôle de la Banque de France. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et Résolution (aussi appelé ACPR), qui assure ce contrôle par la Banque de France, a pour responsabilité de surveiller les différents organismes bancaires. Cette surveillance a pour objectif de :

• Protéger l’intérêt des particuliers ;
• Préserver la stabilité du système financier.

La signature électronique

Utiliser une banque en ligne nécessite de prendre de nombreuses précautions, en particulier avec ses codes d’accès. Il est indispensable de conserver l’ensemble de ces codes précieusement, que ce soit le code confidentiel de votre carte bancaire ou le code d’accès à la plateforme en ligne de la banque.

Utiliser une banque en ligne : nos conseils

• Garder l’ensemble de ses codes d’accès secrets et en lieu sûr ;
• Changer régulièrement les codes d’accès ;
• Ne pas choisir des codes trop évidents, comme par exemple une date de naissance ;
• Ne pas conserver ses codes d’accès enregistrés sur son ordinateur ou son téléphone portable ;
• Toujours se déconnecter manuellement avant de quitter la plateforme de gestion de ses comptes (que ce soit le site Internet ou l’application mobile), en particulier en cas d’utilisation d’un appareil partagé ;
• Régulièrement vider la corbeille de son ordinateur, en particulier si vous avez utilisé des documents bancaires ;
• Supprimer les cookies et l’historique en cas d’utilisation d’un ordinateur public ;
• Faire attention aux tentatives de fraude : ne jamais cliquer sur un lien contenu dans un mail invitant à vous connecter à votre espace personnel ;
• Se munir d’une protection antivirus.