Le guide du crédit travaux sur 10 ans
Vous avez des travaux de rénovation à réaliser dans votre habitation ? Vous souhaitez acquérir un bien immobilier dans l’ancien ou dans le neuf ? Du type de crédit à la vérification de votre capacité d’emprunt, ce guide du crédit travaux sur 10 ans vous donne les étapes essentielles pour mener à bien votre projet immobilier.
Vérifier votre capacité d’emprunt
Le crédit travaux est une solution financière pour démarrer votre projet immobilier. En effet, cela vous donne accès aux fonds financiers nécessaires pour la rénovation de votre ancien logement ou pour des travaux dans votre nouvelle maison individuelle ou votre nouvel appartement.
Pour obtenir ce crédit travaux, il est important de vérifier votre capacité d’emprunt. Vous pouvez ainsi déterminer votre taux d’endettement en divisant vos charges par vos revenus. Les établissements financiers considèrent qu’à partir de 33 %, le profil de l’emprunteur commence à être risqué. Un autre aspect rentre en compte pour les banquiers : il s’agit du reste à vivre. Ainsi, si vos revenus sont de 10 000 euros/mois et que vous êtes à 50 % d’endettement, il vous reste 5 000 euros pour faire vivre le ménage. Les deux notions de taux d’endettement et de reste à vivre sont donc importantes pour vérifier votre capacité d’emprunt.
Par ailleurs, dans le cadre d’un achat immobilier pour une construction neuve, il est intéressant d’inclure le montant des travaux avec l’achat du bien immobilier. Cela évite des surprises, comme une situation de surendettement, si vous décidez de faire des travaux quelques années après la construction de votre bien. En revanche, cela vous demande une réflexion approfondie, en amont, pour prévoir les différents travaux.
Choisir le type de crédit travaux qui vous convient
Il existe trois types de crédits qui peuvent financer vos travaux :
- le prêt immobilier ;
- le prêt consommation ;
- et le prêt personnel.
Le premier type, si le montant demandé est supérieur à 75 000 euros, permet de financer vos travaux et l’achat de votre bien immobilier. Ainsi, si vous projetez une importante rénovation ou l’acquisition d’un logement, ce type de crédit est tout à fait adapté.
Le deuxième et le troisième type sont envisageables, si le montant demandé est inférieur à 75 000 euros. Dans ce cadre, vous avez le choix entre un prêt consommation, conditionné par la présentation de justificatifs et un prêt personnel avec une utilisation libre du montant.
Une fois que vous avez choisi le type de crédit qui vous convient, vous pouvez passer à la simulation.
Simuler votre prêt travaux sur 120 mois
Au-delà de dix ans, les banques ne financent pas votre prêt travaux. En effet, elles estiment que le risque de non-remboursement est trop élevé. Cette durée maximale vous sert donc de base pour estimer votre prêt travaux à l’aide d’un simulateur de crédit en ligne. Ainsi, en renseignant le montant de votre prêt, vous obtenez plusieurs propositions de taux et de mensualités. Par défaut, la durée du financement est de dix ans.
Par ailleurs, si aucun prêt n’est envisageable, vous pouvez vous tourner vers le regroupement de crédits. Cette démarche, également disponible en ligne, vous permet de racheter vos crédits en cours et d’y inclure le montant de vos travaux. Les avantages de ce regroupement sont de bénéficier d’un taux fixe, de rallonger la durée de votre financement et d’ajuster votre capacité d’emprunt.
En suivant ce guide, vous avez les étapes essentielles pour mener à terme votre projet immobilier. En premier, il faut déterminer le montant de vos travaux et/ou le prix d’acquisition de votre bien immobilier. Ensuite, vous devez vérifier votre capacité d’emprunt en étant en dessous du seuil de 33 %. Ainsi, vous pouvez choisir le type de crédit qui vous convient : immobilier, consommation ou personnel. Enfin, la durée maximale étant de 10 ans (120 mois) pour un crédit travaux, vous pouvez effectuer une simulation en ligne pour choisir l’établissement qui propose un taux et des mensualités adaptés à votre besoin.