Quel salaire faut-il pour emprunter 500 000 € pour un achat immobilier ?

Vous avez l’intention d’acheter un bien immobilier d’une valeur de 500 000 €, et vous vous demandez si votre salaire peut vous permettre de le financer à l’aide d’un prêt bancaire ? Nous faisons le point pour vous.

Calculer votre capacité d’emprunt

Comme pour n’importe quelle souscription à un prêt, il est indispensable de faire le point sur votre capacité à emprunter. Celle-ci se calcule en fonction de vos charges et de vos revenus. Aucune banque ne vous prêtera de l’argent si vos revenus ne sont pas suffisamment élevés par rapport à vos charges. Il faut savoir que les organismes prêteurs ne valident pas de crédit si le taux d’endettement est supérieur à 33 %. Cela signifie qu’il ne faut pas que vos charges d’emprunt dépassent 33 % de vos revenus. Il faut y intégrer la totalité de vos dettes d’emprunt. Si vous avez souscrit d’autres prêts auparavant, vous devez impérativement intégrer les mensualités à votre calcul. Ce pourcentage permet de calculer ce qu’on appelle le reste à vivre, à savoir la somme qui vous reste pour vivre après avoir payé vos charges et vos dettes.

Quel est le salaire minimum pour emprunter 500 000 € ?

Le calcul du revenu nécessaire pour pouvoir bénéficier d’un prêt de 500 000 € s’effectue en prenant en compte la durée du crédit. Le montant de la mensualité varie en effet en fonction de la durée sur laquelle le prêt est souscrit.

Sur une durée de 20 ans, la souscription d’un prêt de 500 000 € entraîne des mensualités s’élevant à 2 083 € et nécessite donc un salaire minimum de 6 312 €.

Pour signer un crédit de 500 000 € sur 25 ans, il vous faudra rembourser la somme de 1 667 € par mois et donc bénéficier d’un salaire mensuel d’au moins 5 051 €.

Sur 35 ans, en souscrivant à un prêt de 500 000 €, il vous faudra rembourser 1 389 € chaque mois et avoir un salaire de 4 209 €.

Il est important de comprendre que ces chiffres prennent en compte une somme maximale globale, qui intègre donc les incontournables frais de notaire, les intérêts d’emprunts et autres frais bancaires. L’ensemble de vos dettes d’emprunt ne doivent pas dépasser les mensualités mentionnées. Ainsi, le bien immobilier que vous achèterez aura une valeur inférieure à 500 000 €. Les salaires indiqués sont des bases minimales de revenus nécessaires.

Faire appel à un simulateur en ligne

L’utilisation d’un site de simulation de crédit en ligne permet de calculer le montant des mensualités en fonction du capital emprunté et de la durée indiquée. Cette opération, facile à mettre en œuvre, rapide et sans engagement, permet de prendre connaissance des différentes offres disponibles sur le marché. Cette comparaison permet également d’estimer le coût global du crédit (taux d’intérêt et frais bancaires). Vous obtiendrez ainsi une étude de faisabilité et vous pourrez savoir si votre projet est viable en fonction de votre salaire.

En fonction de votre situation, il peut être avantageux de faire appel à un courtier immobilier. Ce technicien du marché bancaire vous permet d’avoir accès à son réseau de partenaires et il saura sélectionner pour vous la meilleure offre adaptée à votre situation et vos besoins. Son expertise vous facilite les analyses et vous bénéficiez de ses conseils personnalisés. Enfin, il prend en charge les négociations, ce qui vous fait gagner un temps précieux.