Peut on obtenir un crédit pro sans caution personnelle ?
Peut-on obtenir un crédit professionnel sans caution personnelle ? Le crédit, quel que soit votre projet est nécessaire si vous n’avez pas les fonds suffisants. Dans ce cadre, la banque peut vous demander une garantie. Cela se traduit généralement par un engagement des propres biens de l’emprunteur en cas d’une défaillance de paiement. Mais alors, qu’est-ce qu’une caution personnelle et comment obtenir un crédit sans ? Comment simuler votre crédit professionnel ?
La caution personnelle : explication
Si vous souhaitez créer une entreprise, soutenir des investissements ou une activité, et que vous n’avez pas les fonds suffisants, le crédit bancaire est une solution envisageable. Dans ce cadre, il vous faut déposer une demande auprès d’un établissement financier. La banque vous demande ensuite plusieurs documents pour déterminer la nécessité d’une caution personnelle.
La caution personnelle correspond à une garantie de paiement. Elle est exigée par la banque en cas de non-remboursement de la dette. Il s’agit généralement d’un engagement financier sur les différents types de bien de l’emprunteur. Afin de procéder à sa mise en place, le gérant de la société doit fournir une caution manuscrite en y mentionnant le montant et la durée.
Obtenir un crédit pro sans caution personnelle ?
La caution personnelle peut être considérée comme une garantie importante pour la banque. Cependant, elle n’est pas obligatoire pour autant. En effet, en fonction du type d’entreprise et du type de projet à financer, elle peut être évitée. Néanmoins, la qualité du projet rentre en ligne de compte dans le cadre d’une création d’activité. Par ailleurs, l’état de santé d’une ancienne entreprise est également un élément essentiel. La banque demande généralement les deux derniers bilans d’activité afin d’étudier votre projet de financement. Ces derniers contiennent le montant de l’excédent brut d’exploitation. Cette donnée est essentielle pour les banques afin d’estimer la santé de l’entreprise.
Par ailleurs, en incluant un apport personnel à votre demande de prêt, cela vous permet d’éviter de recourir à une caution personnelle. En effet, la banque l’ajoutera à votre demande de crédit pro, et examinera s’il est nécessaire de vous demander des garanties financières. Enfin, il est important de souligner que la capacité de remboursement est un élément essentiel.
Comment simuler votre crédit professionnel ?
L’obtention d’un crédit professionnel nécessite le dépôt d’une demande auprès de votre banque. Cependant, il peut être difficile de déterminer quel est l’organisme qui vous convient le mieux. Avec une bonne préparation de dossier, vous maximisez vos chances d’obtenir un crédit professionnel sans caution personnelle. Dans ce cadre, la meilleure solution reste d’utiliser un comparateur.
Afin de gagner du temps dans vos démarches de financement, vous pouvez utiliser les comparateurs de crédits. Ils vous offrent différentes simulations pour choisir l’établissement financier qui vous convient. De plus, la comparaison entre elles permet de négocier de meilleures conditions une fois la banque choisie. Elle vous demande ensuite divers documents pour étudier votre dossier. Les pièces comme le business plan et les bilans d’activité déterminent s’il est nécessaire de vous demander une caution bancaire. Enfin, tous ces documents permettent d’obtenir une réponse plus rapide pour l’obtention de votre crédit pro.
Si vous démontrez que votre entreprise est saine (bilan d’activité excédentaire) et que vous développez votre chiffre d’affaires, vous pouvez éviter la demande d’une caution personnelle pour obtenir un crédit pro. Pour estimer finement votre capacité d’emprunt et obtenir ce type de financement, vous pouvez utiliser des comparateurs de crédits.