Crédit immobilier sur 30 ans et plus : bonne ou mauvaise idée ?

Souscrire un crédit immobilier sur 30 ans et plus, est-ce une bonne ou mauvaise idée ? C’est très certainement une question que vous vous posez si vous avez l’intention d’acheter un bien immobilier en passant par un prêt. Nous vous donnons ici toutes les informations concernant cette solution financière.

L’intérêt de souscrire un crédit immobilier sur 30 ans et plus

Emprunter pour une durée de remboursement de plus de 25 ans ne déplaît plus aux ménages comme il y a quelques années. C’est une solution financière dont l’engouement s’explique par le maintien des taux de crédit à un niveau très bas, mais aussi par le fait que les prix de l’immobilier sont de plus en plus élevés, ce qui ne permet pas aux ménages les plus modestes d’acquérir un bien sur des durées courtes. De plus, on voit de plus en plus les écarts de taux se réduire entre un emprunt qui est remboursé sur 20 ans et un autre remboursé sur 25 ou 30 ans. Cette faible différence de taux permet de souscrire pour des mensualités intéressantes sur le long terme.

Les avantages d’un crédit immobilier sur 30 ans et plus

Selon les informations rendues publiques par la Banque de France, un quart des prêts immobiliers a une durée de remboursement entre 25 et 30 ans. Mais pourquoi souscrire un crédit sur une aussi longue durée ? Cela permet aux emprunteurs de bénéficier de divers avantages. Le premier d’entre eux est de demander à l’établissement bancaire une somme plus importante.

Par exemple, si les revenus du foyer sont de 3 000 € par mois, les clients ne peuvent pas rembourser, en suivant la règle des 33 %, plus de 1 000 € par mois. Cette règle impose que la somme des mensualités ne doit pas dépasser 33 % des revenus, au risque de voir des situations de non-paiements surgir. Mais, dans ce cas, l’allongement de la durée de remboursement leur permet de bénéficier de presque 50 000 € en plus sur leur budget en 35 ans.

Le deuxième avantage à emprunter sur 30 ans et plus est de pouvoir faire baisser son taux d’endettement. Cet étalement de ses mensualités sur une durée plus longue équivaut à devoir moins payer tous les mois. Cela permet de gérer son budget mensuel plus sereinement, surtout chez les ménages les plus modestes et, en particulier, chez les primo-accédants.

Le crédit immobilier longue durée et ses inconvénients

L’un des désavantages à prendre en compte lorsqu’on souscrit un prêt immobilier longue durée, c’est que son coût sera plus élevé qu’un contrat plus court. En effet, si les mensualités sont plus nombreuses et donc moins élevées, il y aura toutefois plus de d’intérêts à régler. Par exemple, si vous souscrivez un crédit immobilier de 150 000 € avec 6 % d’intérêts sur 15 ans, le coût total du prêt sera de 231 000 euros. Mais sur une durée de 30 ans avec les mêmes conditions, le coût total de votre crédit s’élèvera à 239 000 euros. Il est donc fortement conseillé de souscrire à un prêt plus court, si votre situation le permet.

Le taux d’intérêt sera plus élevé qu’avec un crédit moins long, parce que la banque estime qu’elle prend des risques en vous accordant une longue période de remboursement. La meilleure solution pour emprunter à l’établissement bancaire sur plus de 30 ans est de souscrire à un prêt modulable. Si vos revenus augmentent, vous pourrez transformer vos mensualités à la hausse ou réduire leur nombre. De cette façon, vous pourrez économiser sur les intérêts à régler.

Vous savez maintenant si un crédit immobilier sur 30 ans et plus est une bonne ou mauvaise idée. À vous de choisir si vous décidez de vous engager à long terme ou pas ! Bonne négociation !